Ипотека 6 процентов в 2020 году условия

Ипотека 6,5 процентов в 2020 году

Ипотека 6 процентов в 2020 году условия

В России стартовала новая государственная программа льготной ипотеки со ставкой до 6,5%. Получить такой кредит можно только до 1 июля 2021 года. Такую форму поддержки строительной отрасли предложил Владимир Путин в ходе онлайн-совещания с членами правительства 16 апреля. Постановление о новой льготной ипотеке вступило в силу 2 мая 2020 года.

Кроме гражданства РФ, особых требований к заемщикам нет. Пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. Когда программа закончит действовать, банк не станет поднимать ставку. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или другие меры государственной поддержки.

Изначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года и хорошо себя зарекомендовала, позволив тысячам семей купить новое жилье.

На выделенные банком деньги заемщики смогут купить квартиру только в новостройке.

Максимальная сумма кредита для ипотеки в 6,5 процентов составляет 6 млн рублей в регионах и 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Оформить жилищный кредит по льготной ставке можно в одном из банков-участников программы. К ней уже присоединились несколько крупных финансовых организаций, в том числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Условия новой программы льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки по ставке до 6,5% годовых призвана поддержать россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, а также строительные компании, которые из-за спада в экономике, вызванного коронавирусом, столкнулись с упадком спроса на жилье. По предварительным расчетам, на реализацию госпрограммы власти потратят 6 млрд рублей. Всего же планируется выдать 240 тысяч кредитов по сниженной ставке.

Вот основные условия новой льготной ипотеки под 6,5 процентов:

  1. Заемщик только гражданин РФ.
  2. Договор ипотечного кредитования должен быть заключен в срок с 17 апреля по 1 июля 2021 года.
  3. Валюта — рубли.
  4. Недвижимость можно купить в любом российском регионе.
  5. Приобрести жилье можно только на первичном рынке недвижимости.
  6. Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья. Например, если квартира стоит 2,5 млн рублей, сумма первого взноса составит 375 тыс. рублей (можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета).
  7. Срок кредита неограничен.
  8. Ставка по ипотеке до 6,5% действует весь срок кредита.
  9. Максимальная сумма ипотеки — 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей для всех остальных регионов. Взять сумму меньше можно, больше — нельзя.
  10. Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку нельзя — льготная ставка в 6,5% доступна только для новых ипотечных кредитов.

Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

Согласно Постановлению Правительства РФ № 566 от 23.04.2020, у новой льготной ипотеки есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: гражданство РФ.

Никаких других ограничений по возрасту, семейному положению, количеству детей, размеру официального дохода или участию в других субсидированных программах ипотеки (семейной, дальневосточной или сельской), программой не установлено.

Взять ипотеку по ставке до 6,5% могут и мужчина без семьи и детей, и гражданские супруги, и многодетная семья, и пенсионеры, у которых дети уже давно выросли.

Банки самостоятельно принимают решение, выдавать ли таким заемщикам ипотеку исходя из уровня их долговой нагрузки и прочих факторов.

При оформлении ипотеки с господдержкой кредитные организации сами вправе устанавливать дополнительные требования, например, отказывать клиентам с плохой кредитной историей. Законом это не запрещено.

Предоставить ипотеку со ставкой 6,5% — это право банка, а не обязанность.

Тем, кто собирался покупать квартиру до ситуации с коронавирусом, стоит присмотреться к этой программе.

Еще совсем недавно оформить ипотеку по такой низкой ставке многие заемщики не могли, а в ближайшие месяцы это реально. Ни наличие или отсутствие детей, ни возраст, ни место жительства не повлияют на возможность сэкономить при покупке недвижимости. Однако есть определенные требования к жилью.

Какое жилье можно купить с господдержкой

Приобрести любое жилье по льготной программе не получится. Ипотеку под 6,5% дадут только на следующих условиях:

  1. Это может быть только квартира в новостройке (на покупку жилого дома или квартиры на вторичном рынке недвижимости льготную ипотеку не дадут).
  2. Продавец — юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний).
  3. Недвижимость может быть расположена в еще строящемся или уже сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки (жилые дома не выше трех этажей, состоящие из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи).
  4. Заемщик может заключить договор долевого участия (ДДУ), купли-продажи или уступки права требования, но только с застройщиком.

Можно ли использовать другие виды господдержки

Для погашения ипотеки или оплаты первоначального взноса заемщик вправе использовать средства региональных и местных бюджетов, если они ему полагаются. Например, молодая семья, в которой возраст обоих супругов не превышает 35 лет, может получить субсидию по программе «Молодая семья» и использовать ее для погашения ипотеки.

Вместе с новой программой ипотеки до 6,5% годовых можно использовать материнский капитал

Источник: http://molodaja-semja.ru/news/ipoteka-6-5-procentov/

Льготная ипотека под 6,5%

Ипотека 6 процентов в 2020 году условия

Рассказываем, что нужно знать, приобретая жилье по программе ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина. Она действует до 1 ноября 2020 года. Программа позволяет взять кредит до 12 млн руб. жителям Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также до 6 млн руб. жителям остальных регионов страны.

Рассказываем о реальных ставках, условиях и нюансах программы субсидированной ипотеки.

Эксперты в этой статье

  • Ирина Орешкина, юрист адвокатское бюро «S&K Вертикаль»
  • Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал»
  • Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья»
  • Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»
  • Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»

Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Программа распространяется на все категории граждан. Основным требованием к заемщику является наличие гражданства Российской Федерации, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатское бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход оформляют по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки.

При этом банками самостоятельно могут быть установлены ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный срок трудовой деятельности на последнем месте работы.

Государством установлен процент в размере 6,5%, но процент может быть увеличен в случае отсутствия страхования. Также некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации ( Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Отказ

В льготной ипотеке могут отказать, если у заемщика плохая кредитная история или есть действующий кредит.

При действующем кредите банк может попросить взять еще одного созаемщика, пояснил Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья». «Это могут быть ближайшие родственники — родители, брат или сестра.

В некоторых случаях банк просит подтвердить дополнительный доход при его наличии. Например, если есть работа по совместительству», — пояснил Косьмин.

Ставки

Сейчас по льготной ставке 6,5% выдается 95% всех кредитов на новостройки. Средняя ставка по другим ипотекам вне этой программы составляет порядка 8,02%, то есть заметно выше.

В августе средневзвешенная ставка выдачи ипотеки с господдержкой составила 6,17%.

Самые низкие проценты по этой программе сейчас предоставляет Росбанк (5,27%), Россельхозбанк и ЮниКредит Банк (5,90%), рассказала Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE).

Помимо этого, льготы по данной программе иногда суммируются со специальными ставками по кредитам для партнерских проектов банка и застройщика. «К примеру, МТС Банк дополнительно вычитает из ставки по госпрограмме 3,5 п.п.

для покупателей одной новостройки у девелопера-партнера, и стоимость кредита таким образом снижается до 3,9% годовых. Что касается размера первоначального взноса, то изначально он составлял 20%, однако сейчас банки постепенно снижают это требование.

Недавно ВТБ и Газпромбанк установили размер минимального первоначального взноса на уровне 15%», — пояснила Литинецкая.

Во многих банках можно получить кредит по программе льготной ипотеки ниже 6,5% ( Валентина Певцова/ТАСС)

Квартира с ключами

Немногие знают, но готовые квартиры с ключами также можно купить, используя новую ипотечную программу.

Единственным условием является то, чтобы договор был заключен именно между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой».

«Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, в особенности в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Она пояснила, что субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f3f71b29a7947cc7eac6f76

Программу льготной ипотеки продлили до июля 2021 года

Ипотека 6 процентов в 2020 году условия

Правительство продлило программу льготной ипотеки по ставке 6,5 процента до 1 июля 2021 года. Изначально она была рассчитана до 1 ноября и “хорошо себя зарекомендовала”, подчеркнул на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин. “Многие семьи воспользовались этой программой. Помогла она поддержать и строительную отрасль”, – добавил глава правительства.

Перед правительством стоит задача по обеспечению к 2030 году улучшения жилищных условий не менее 5 миллионов семей ежегодно и строительству 120 миллионов квадратных метров жилья.

“В течение 10 лет – с 2020 по 2030 год – мы должны построить более 1 миллиарда квадратных метров жилья, то есть каждый пятый квадратный метр жилья в стране должен быть новым.

Конечно, реализация этой задачи возможна только лишь с системной работой по развитию ипотеки”, – отметил вице-премьер Марат Хуснуллин.

Названы регионы, где чаще всего берут льготную ипотеку

Согласно Указу президента “О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года” к 2024 году средняя ставка по ипотеке должна быть ниже 8 процентов. Показателя благодаря программе льготной ипотеки удалось достичь досрочно: уже сейчас средняя ипотечная ставка по стране составляет 7,5 процента.

По оценкам правительства, на программу льготной ипотеки приходится более 90 процентов всех кредитов на новостройки. За время реализации программы выдано более 230 тысяч кредитов на 670 миллиардов рублей.

Сентябрь оказался рекордным месяцем для программы льготной ипотеки – выдано около 60 тысяч кредитов.

“Суммарно население поверило и принесло личных сбережений в виде первоначального взноса более 100 миллиардов рублей”, – подчеркнул Марат Хуснуллин.

А в целом в сентябре, по предварительным данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), было выдано 170 тысяч ипотечных кредитов. По сравнению с сентябрем 2019 года выдачи выросли на 65 процентов.

Среди 30 регионов, лидирующих по количеству новых ипотечных кредитов, наибольший рост выдач в годовом выражении (сентябрь 2020 года против сентября 2019 года) был в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре (плюс 92 процента), Москве (плюс 82 процента), Красноярском крае, Пермском крае, Чувашии (во всех плюс 80 процентов).

Наименьший рост – в Санкт-Петербурге (плюс 52 процента), Новосибирской области (плюс 51 процента), Омской и Оренбургской областях (плюс 50 процентов) и Удмуртской Республике (плюс 48 процентов).

В третьем квартале 2020 года было выдано 455 тысяч ипотечных кредитов, что на 52 процента превышает показатель того же периода 2019 года. За январь – сентябрь 2020 года банки выдали чуть более 1 миллиона кредитов, что на 27 процентов больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Средняя ипотечная ставка в целом по стране составляет сегодня 7,5 процента годовых

“Исторический рекорд по количеству выданных ипотечных кредитов был установлен во многом благодаря низким процентным ставкам, а также программе льготной ипотеки, которая должна была завершиться до 1 ноября, о ее продлении на тот момент еще не было известно. Заемщики старались поскорее закрыть сделки, чтобы получить кредит на новостройку под 6,5 процента годовых”, – отметил генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

В программе льготной ипотеки заинтересованы и банки. Так, Банк ДОМ.РФ увеличил объемы выдачи льготной ипотеки на новостройки – на данный момент оформлено свыше 6 тысяч кредитов на сумму 18,7 миллиарда рублей.

На льготную ипотеку на новостройки приходится около 30 процентов выдач ипотеки. Больше всего кредитов выдано в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Пензенской и Омской областях.

Средняя сумма выданной ипотеки составляет 3,1 миллиона рублей.

600 тысяч семей согласно прогнозам правительства смогут улучшить свои жилищные условия благодаря продлению программы льготной ипотеки до 1 июля 2021 года

“Доступность ипотеки – важная социальная задача, которую мы решаем совместно с правительством и нашими партнерами.

Мы постоянно развиваем ипотеку с господдержкой, интегрируя ее в совместные программы с застройщиками и региональными правительствами.

Это позволяет еще больше снизить процентную ставку, чтобы как можно больше заемщиков могли ей воспользоваться”, – рассказал директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.

У семей с детьми появился шанс взять ипотеку по ставке ниже льготной

Продление программы льготной ипотеки поддержали и в ВТБ. Начиная с апреля банк выдал по программе почти 40 тысяч кредитов на сумму более 116 миллиардов рублей.

“В этом году именно программа льготной ипотеки стала, возможно, самой эффективной мерой поддержки строительной отрасли.

Неудивительно, что предельный лимит по госипотеке был повышен с изначальных 740 до 900 миллиардов еще до окончания изначального срока действия программы. Сейчас планируется увеличить его уже до 2,8 триллиона рублей”, – отметили в ВТБ.

По оценкам правительства, продление программы льготной ипотеки позволит до конца года улучшить свои жилищные условия еще около 152 тысячам семей, а экономика страны получит около 300 миллиардов рублей.

Источник: https://rg.ru/2020/10/30/programmu-lgotnoj-ipoteki-prodlili-do-iiulia-2021-goda.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.