Ипотека 6 процентов в 2020 году

Кому положена льготная ипотека по 6,5% и как ее получить (пошаговая инструкция)

Ипотека 6 процентов в 2020 году

Практически все отрасли так или иначе пострадали от тех мер, которые принимаются против распространения коронавируса. Авиация, туризм, общепит – это верхушка айсберга. В подводной же части все остальное. В сети уже полно мемов о том, что выживут только бюджетники, но похоже, что держаться на плаву смогут лишь производители масок и санитайзеров.

Строительство – та самая отрасль, которая терпит бедствие.

Запрет на проведение строительных работ в Москве и области тянет за собой колоссальные убытки для девелоперов, провал сопутствующих сегментов рынка и приостановку многих производственных предприятий.

В тех регионах, где строительство продолжается, прогнозируют убытки в связи с падением спроса на жилье. Специалисты утверждают, что от прошлогодних объемов продаж останется не более 30%.

Причина тому – стремительно ухудшающееся материальное положение населения и отсутствие уверенности в завтрашнем дне. Иными словами, люди не могут взять квартиру в ипотеку, застройщики остаются без продаж, а производители стройматериалов, транспортная логистика, металлургическая и другие смежные отрасли – без работы.

Чтобы выйти из заколдованного круга безработицы и убытков, Правительство страны предприняло некоторые шаги. Эти меры убивают нескольких зайцев сразу. Но центральные объекты помощи – это банки и застройщики.

Несколько слов о льготной ипотеке под 6,5% годовых

В качестве антикризисных мер и для поддержки банковского сектора и застройщиков, Президент страны попросил проработать детали льготной ипотечной программы и запустить ее уже к 1 мая текущего года.

Чиновники с энтузиазмом принялись за работу, и в кратчайшие сроки подготовили и ввели в действие Постановление Правительства РФ от 23.04.

2020 N 566 “Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году”.

Куратором программы будет уже известный всем «ДОМ.РФ» – акционерное общество, созданное правительством России в качестве вспомогательного инструмента для проведения жилищной политики страны. Ранее организация уже предлагала снижение ипотечных ставок до 8%, но чиновники изыскали возможности снизить этот показатель до приятных 6,5%.

Банки отнеслись к инициативе с не меньшим рвением, и начали принимать заявки на льготную ипотеку еще до принятия основного нормативно-правового акта. Так, ВТБ оформил первую заявку 17 апреля – на следующий день после того, как Президент упомянул об этой возможности, а многие другие банки начали оказывать такую услугу уже с 20 апреля.

Ожидается, что на рынке ипотечного кредитования будет заключено не менее 250 тысяч кредитных договоров, а поток средств, который вольется в отрасль, может даже превысить триллион рублей.

Эта сумма должна помочь отрасли продержаться на плаву до окончания пандемии (хотя окончание пандемии вовсе не означает окончание глубокого финансового ослабления, скорее, наоборот). В условиях кризиса – неплохое подспорье. Поэтому нет оснований полагать, что какие-то банки откажутся от участия в программе.

К началу мая топ 10 банков страны уже выразили готовность принимать заявления от граждан на льготную ипотеку, поэтому проблем с поиском банков-участников программы не ожидается.

Условия льготной ипотеки

Однако все не так просто. Льготный ипотечный кредит дадут не всем, и не на любое жилье. Вот перечень условий, на которых гражданин может стать участником программы:

  • заемщиком и созаемщиком могут быть только граждане РФ;
  • кредит должен выдаваться в рублях;
  • средства используются для покупки жилых помещений. Нежилые площади и апартаменты в программе не участвуют;
  • договор может быть заключен не ранее 17 апреля и не позднее 1 ноября 2020 года. Впрочем, в дальнейшем при неблагоприятном развитии ситуации льготный период может быть продлен;
  • поскольку программа создана для поддержки застройщиков, то жилье на вторичном рынке не годится. Вы сможете купить квартиру только в новостройке на первичном рынке;
  • продавец квартиры обязательно должен быть юрлицом. То есть заемщик может купить приглянувшуюся квартиру в новостройке, заключив договор долевого участия, или договор купли-продажи с застройщиком. Не подходит под действие программы предварительный договор купли продажи, который любят некоторые застройщики, и договор купли-продажи с физическим лицом. Например, если вы покупаете квартиру в новостройке у обычного гражданина, который в этой квартире и не жил никогда, и жилье в первозданном состоянии – все равно по факту это уже вторичка;
  • новостройка может быть как на стадии строительства, так и уже введенная в эксплуатацию;
  • для заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма займа не может превышать 8 миллионов рублей. Для жителей других регионов страны предел суммы составляет 3 миллиона рублей. По оценкам экспертов, практически половина рынка новостроек соответствует этим суммам, а значит выбор у заемщиков будет;
  • стоимость квартиры постановлением не оговаривается. Заемщик может взять кредит в установленных пределах, а остальную часть доплатить из собственных средств. Собственные средства оформляются как первоначальный взнос;
  • стартовый ипотечный взнос со стороны заемщика должен составлять не менее 20% от общей стоимости квартиры;
  • погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами, применение дифференцированной системы расчетов не допускается;
  • по задумке, процентная ставка должна остаться неизменной на весь период кредитования. Однако в постановлении есть оговорка – кредитный договор может предусматривать изменение процентной ставки. Поэтому при подписании договора внимательно изучите все условия;
  • в случае, если заемщик отказывается страховать приобретенное имущество, жизнь и другие события, ставка по кредиту может быть увеличена, но не более, чем на 1%;
  • по этому кредиту заемщик не имеет право пользоваться другими формами господдержки – сельская, дальневосточная ипотека, и др. жилищными программами. С другими льготами и преференциями не суммируется;
  • для погашения кредита можно использовать средства материнского семейного капитала или предусмотренные региональные доплаты;
  • нет ограничений на период действия кредита. Можно выбирать 5, 10, 15 лет – столько, сколько нужно для комфортного погашения долга и столько, сколько готов предложить банк;
  • нет ограничений по количеству квартир. В постановлении Правительства ничего не сказано о том, что гражданин только единожды может воспользоваться этим правом. Поэтому если у вас в закромах скопилось несколько стартовых взносов, и вы чувствуете в себе силы нести это бремя в ближайшие годы – вперед, за льготными кредитами!

Как получить? Пошаговая инструкция

Принципиально получение ипотеки на льготных условиях мало отличается от традиционной, но все-таки лучше соблюдать определенный алгоритм. Это значительно облегчит вам жизнь.

  • Для начала определитесь, с каким банком вы предпочитаете иметь дело. Возможно, это ваш зарплатный банк, или организация, в которой вы уже успешно кредитовались и вас все устроило. Обычно условия кредитования есть в специальных вкладках на официальных сайтах. В скором времени на сайте оператора программы ДОМ.РФ появится полный перечень банков, которые участвуют в программе. Наверняка у вас уже есть какие-то предпочтения. Поэтому вы можете прозвонить в офисы организаций и ознакомиться с базовыми условиями в телефонном режиме.

Помните о том, что у разных банков – разные критерии для одобрения кредита. Одним нужен официальный доход, другим достаточно вольного изложения размера заработной платы. Кое-кто требует созаемщиков, в общем, банки сами устанавливают требования. Выбирайте тот банк, по чьим правилам вы готовы играть.

  • Подайте заявку на кредит. Вы можете это сделать в нескольких банках сразу, и выбрать самый комфортный с точки зрения условий кредитования или клиентоориентированности, например. Обычно необходимый и достаточный перечень документов для одобрения ипотеки находится на официальном сайте организации.

Многие банки предоставляют услугу кредитного калькулятора, с помощью которого вы можете рассчитать примерные параметры кредита. Имейте в виду, что реальные условия могут отличаться от расчетных в силу многих причин.

Стандартный набор таков: копия паспорта, справка о доходах 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда РФ, либо копия трудовой книжки. За предыдущий налоговый период сведения можно получить в личном кабинете сайта www.nalog.ru.

Когда кредит будет одобрен, обязательно уточните, в течение какого периода действительно предложение. В Сбербанке, например, на поиски квартиры отводится до 90 дней. В других банках могут быть свои условия и периоды.

  • Когда на руках уже будет информация о максимальной сумме, которую банк готов вам занять, можно заняться поиском подходящей квартиры. Разумеется, это должны быть только новостройки. Найдите жилье, которое полностью вас устроит, в приемлемом районе, побеседуйте с застройщиками.

Часто некоторые банки и застройщики работают вместе, и в этом случае покупатель может рассчитывать на дополнительную скидку или бонус при покупке жилья.

  • Закажите отчет об оценке выбранного объекта у сертифицированной организации. Банки для одобрения ипотеки требуют оценку стоимости квартиры. Для этого вы должны воспользоваться услугами профессиональных оценщиков. Так банк убедится, что вы не завышаете стоимость жилья. Требование об оценке правомерно – в законе об ипотеке есть прямая отсылка к тому, чтобы обязательно оценивали предмет договора.
  • Заключайте договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, а также заключайте договор с банком. Впрочем, это может быть сразу трехсторонний договор купли (или ДДУ) с использованием заемных средств.

Регистрируйте договор в Управлении Росреестра. Вы можете сделать это самостоятельно через официальный сайт организации. Росреестр принимает документы на регистрацию независимо от эпидемиологической обстановки. Но в условиях самоизоляции проще всего провести сделку у нотариуса.

Это освободит вас от лишних движений, особенно если вы состоите в браке и вам понадобится согласие супруга для заключения договора. Да, вам придется заплатить нотариальный сбор, зато весь пакет документов на регистрацию нотариус направит самостоятельно, без вашего присутствия. Выйти «в люди» придется всего один раз – к нотариусу, в строго отведенные часы.

Нотариальные конторы соблюдают все предписания Роспортебнадзора. Сделка не будет угрожать вашему здоровью.

  • Не забудьте оформить страховку после регистрации. Во-первых, по правилам программы при отсутствии страховки ставка может стать выше на 1 процентный пункт. Во-вторых, страхование рисков действительно убережет вас от проблем, которые могут возникнуть, если вы потеряете работу, заболеете или даже отправитесь к праотцам. При наступлении страхового случая предпринимаются меры вплоть до полного погашения кредита.
  • Воспользуйтесь своим правом на налоговый вычет, если вы не использовали его в других сделках.

Заключение

Как и многие программы господдержки кого-нибудь в чем-нибудь, эти меры несовершенны. Слишком большое поле для самостоятельной деятельности банков в части определения необходимых условий и документов.

Финансовые организации наделены правом изменять минимальную процентную ставку, так что вряд ли вы приедете в кредитный офис и вот так сразу заключите договор под обещанные 6,5%. Это обычная практика – на деле заявленный процент будет отличаться от фактического. А для того, чтобы получить анонсированную ставку, нужно будет трижды пролезть сквозь игольное ушко.

Тем не менее, есть предел повышения. Ставку нельзя повысить более, чем на 3% от заявленной ставки рефинансирования ЦБ РФ. Таким образом, при действующей ставке в 5,5%, максимально возможный процент по ипотечным сделкам не превысит 8,5%. Это уже гораздо меньше того, что мы имели до кризиса.

Поэтому, если вы давно задумывались о покупке жилья и уверены в своей платежеспособности – настало лучшее время для ипотеки. Вряд ли в обозримом будущем значение этого показателя будет существенно ниже, чем сейчас. Воспользуйтесь предлагаемой помощью, и да пребудет с вами ваша зарплата.

Приостановка строительных работ до 1 мая. Будут ли задержки сроков сдачи новостроек? Мнения застройщиков

И снова повышение ставок по ипотеке в РФ

Источник: https://zen.yandex.ru/media/novostroev/komu-polojena-lgotnaia-ipoteka-po-65-i-kak-ee-poluchit-poshagovaia-instrukciia-5ebc0f6071f5831b11375fb7

Что нужно знать о льготной ипотеке под 6,5% годовых

Ипотека 6 процентов в 2020 году

Информация обновлена: 25.05.2020

С конца апреля 2020 года в России начала действовать новая программа господдержки ипотеки. Теперь можно получить ипотечный кредит на льготных условиях по ставке 6,5% годовых на покупку квартиры в новостройке. Новое предложение заинтересовало заемщиков, но при этом вызвало много вопросов.

В этой статье мы разберем условия льготной ипотеки, которую предложили российские банки в 2020 году. Вы узнаете, как выдается ипотека под 6,5% годовых, кто может ее получить и в каких банках она доступна. Здесь же мы будем сообщать последние новости, связанные с новым предложением.

Для чего введена льготная программа

16 апреля 2020 года состоялось заседание, в ходе которого Правительство и участники строительной отрасли обсуждали возможные пути поддержки жилищного рынка.

Одной из мер, которую предложил президент Владимир Путин, стала выдача ипотеки с государственной субсидией.

Процентная ставка по таким кредитам должна составлять 6,5% годовых, что увеличит спрос на жилье и привлечет в отрасль дополнительные деньги. Инициативу поддержали крупные банки и застройщики.

Ранее в том же месяце подобные меры также предлагали Дом.РФ (ипотека по ставке 8% годовых на новостройки) и группа компаний ПИК (ставки от 4,5% годовых).

Рынок жилья сильно пострадал от набирающего силу экономического кризиса, на который наложилась пандемия коронавируса.

В марте-апреле 2020 года спрос на недвижимость уже упал на 65%, и если это падение не остановить — пострадает вся строительная сфера.

Помимо льготной ипотеки, помочь также должны другие меры — увеличение авансов по госконтрактам до 50%, дополнительные гарантии и докапитализация Фонда защиты прав дольщиков на 30 миллиардов рублей.

Уже через неделю, 22 апреля 2020 года, Минфин внес проект постановления о выдаче ипотеки с государственной субсидией. 23 апреля премьер-министр Михаил Мишустин подписал это постановление.

Но многие крупные банки — ВТБ, Дом.РФ, Альфа-Банк и другие — начали выдавать ипотеку на новых условиях еще с начала недели.

ЦБ и ФНС начали обсуждать меры, которые помогут ускорить выдачу ипотеки с субсидиями.

Условия льготной ипотеки

Постановление, подписанное 23 апреля, определяет все основные условия — они будут примерно одинаковыми у большинства банков. Основное — это ставка в 6,5% годовых. Разницу между льготной и рыночной ставками субсидирует государство. Ставка сохраняется на весь срок кредитования.

Кредит на льготных условиях оформляется на квартиру в новостройке — готовой или на этапе строительства. Максимальная сумма — 8 000 000 рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и 3 000 000 рублей в остальных регионах. Минимальный первоначальный взнос для оформления — 20% от стоимости квартиры.

Льготную ипотеку нельзя взять на квартиру на вторичном рынке, частный дом, апартаменты иkb нежилую недвижимость. Также ее нельзя оформить для рефинансирования уже действующей ипотеки.

Программа льготной ипотеки будет действовать до 1 ноября 2020 года. Правительство рассчитывает за это время сусидировать 250 000 кредитов, что привлечет в жилищную отрасль более 900 миллиардов рублей. Как считает председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, подобные условия позволят приобрести новое жилье 70% потенциальных заемщиков.

Кто может получить ипотеку под 6,5 процентов

Постановление не устанавливает конкретные требования к заемщику и объекту недвижимости для оформления ипотеки с льготной ставкой. Такие требования, напротив, есть у семейной, военной и дальневосточной ипотеки. Взять кредит под 6,5% годовых могут любые граждане, которые соответствуют базовым условиям конкретных банков.

Одновременно можно воспользоваться только одной льготой — выберите ту, которая будет для вас наиболее удобной. При этом можно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом или дополнительной субсидией из регионального бюджета, если вы имеете на нее право. Если вы ранее оформляли другую льготную ипотеку, то все еще можете воспользоваться новым предложением.

Средние требования к заемщику при получении льготной ипотеки в большинстве банков похожи. Это возраст от 18-21 до 65-70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, наличие стабильного дохода и отсутствие большой кредитной нагрузки. Те же требования предъявляются к созаемщику и поручителю, если они есть. Дом, в котором клиент желает купить квартиру, должен быть аккредитован в банке.

Пакет документов также должен быть стандартным для оформления ипотеки. Потребуются паспорт, подтверждение дохода и дополнительные документы (например, СНИЛС или военный билет). Потребуется застраховать квартиру у страховщика-партнера банка. Дополнительно подтверждать право на льготу не нужно.

Банки, выдающие льготную ипотеку

К 27 апреля 2020 года льготую ипотеку начали выдавать несколько крупных банков, в том числе пять системно значимых — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Дом.РФ, Открытие, Совкомбанк и другие. Впоследствии к ним могут присоединиться и другие банки — как федеральные, так и региональные. Рассмотрим отличия наиболее популярных предложений:

ВТБ

Одним из первых присоединился к программе субсидирования. Позволяет получить ипотеку как с подтверждением дохода, так и без него. Банк принимает предварительное решение в течение минуты. К заемщику предъявляются те же требования, что и при оформлении ипотеки на стандартных условиях. При отказе от страховки ставка увеличится на 1%.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, по требованию — подтверждение дохода, трудовая книжка, ИНН, военный билет
  • Число созаемщиков: от одного (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал

Подробнее

Банк Дом.РФ

Льготная ипотека здесь также выдается на тех же условиях, что и стандартная. Банк Дом.РФ позволяет не подтверждать доход зарплатным клиентам и тем, кто предоставит выписку из ПФР. В последнем случае также доступны дополнительные скидки. При отказе от страховки ставка вырастет на 0,7%.

  • Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: проведение сделки через счет эскроу (при покупке в строящемся доме), предоставляется ИП, собственникам бизнеса и пенсионерам

Подробнее

Сбербанк

Сбербанк выдает ипотеку на льготных условиях через сервис ДомКлик. Он улучшает условия для постоянных и зарплатных клиентов — они могут получить кредит без подтверждения дохода. Решение по ипотеке действует в течение 90 дней — этого времени будет достаточно, чтобы оформить сделку. Без личного страхования ставка вырастает на 1%.

  • Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно оформить под залог жилья в собственности

Подробнее

Промсвязьбанк

ПСБ предоставляет клиентам, оформляющим льготную ипотеку, дополнительные скидки — здесь минимальные ставки составляют 6% годовых. При этом проценты увеличиваются при отказе от личного страхования. Созаемщиками по ипотеке могут выступать только близкие родственники заемщика. Также кредит недоступен предпринимателям.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, военный билет, справка 2-НДФЛ либо выписка по зарплатному счету, трудовая книжка или договор, свидетельство о браке или разводе
  • Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: учитывается дополнительный доход, можно оформить в гражданском браке (сожительстве)

Подробнее

Альфа-Банк

Также одним из первых начал выдавать льготную ипотеку своим клиентах. Он отличается быстрым оформлением кредитов — от рассмотрения заявки до подписания договора уходит от одного рабочего дня. Банк увеличивает ставку при отсутствии справки о доходах или отказе от страховки, но предоставляет дополнительные скидки зарплатным клиентам и при покупки квартиры у застройщика-партнера.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС или ИНН, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное и титульное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал

Подробнее

Стоит ли брать ипотеку по льготной ставке

Основной фактор, который помешает льготной ипотеке — это закредитованность заемщиков.

В период самоизоляции люди стараются как можно реже брать новые кредиты и займы, так как погашать их может быть сложнее.

Еще одна причина, по которой льготная ипотека может оказаться рискованной — падение уровня дохода. Из-за риска потери работы или снижения зарплаты люди более осторожно относятся к своим долгам.

Льготная ипотека может быть вполне удобной — она поможет сэкономить на процентах и улучшить жилищные условия. Но при этом вы должны быть уверены, что сможете оформить и погашать ее без препятствий как во время карантина, так и после него. Рассчитайте возможные переплаты и спланируйте действия при наступлении проблем. Только в таком случае стоит оформлять ипотеку.

Заключение

По нашему мнению, снижение ставок по ипотеке может стать удачной мерой, чтобы сохранить стабильность рынка в кризис.

Но, чтобы она была эффективной, необходимо решать и другие вопросы, которые касаются кредитования — прежде всего, слишком большую закредитованность.

Вместе с другими мерами поддержки заемщиков — например, реструктуризацией или кредитными каникулами — субсидирование ипотеки поможет пережить этот период с наименьшими потерями.

Ипотека с государственной субсидией была введена недавно, и ее правила еще могут измениться. Мы продолжим следить за изменениями в условиях льготной ипотеки, списком выдающих ее банков и другими связанными с ней новостями. О наиболее значимых событиях мы будет сообщать в этой статье.

Итак, с 23 апреля по 1 ноября 2020 года в России можно оформить ипотеку с господдержкой на следующих условиях:

  • Процентная ставка — 6,5% годовых на весь срок
  • Сумма — 3-8 миллионов рублей
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Цель — покупка квартиры в новостройке или строящемся доме

Требования к заемщику и документы — те же, что и у стандартной ипотеки. Кредиты на льготных условиях выдают ВТБ, Сбербанк, ПСБ, Дом.РФ и другие крупные банки.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/gosipoteka-2020.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.