Ипотека на 600 тысяч

Отзыв: Сбербанк России – Ипотека от сбербанка, или как взять 600 тысяч, а отдать больше миллиона

Ипотека на 600 тысяч

Более низкие процентные ставки на кредиты, по сравнению с другими банками.

Переплата по процентам за кредит огромная. И Сбербанк в спорных ситуациях почти всегда прав.

Приветствую Вас, уважаемые читатели. Рано или поздно перед молодой семьей встает вопрос – где жить? Можно снимать квартиру, можно жить с родителями. Некоторым счастливчикам родители дарят квартиры. Кто-то в состоянии на нее заработать. Мне и мужу такие варианты не подошли.

Как-то к нам на работу пришла девушка, представитель сбербанка, и начала рассказывать про ипотеку. Мол, сейчас у них акция – для работников муниципальных государственных учреждений льготы по ипотечному кредитованию. Я послушала, дома поговорили м мужем, посоветовались с родителями и решили – берем квартиру в ипотеку.

Да и небольшие накопления были у нас.Было решено оформлять ипотеку на меня, муж официально не работал.

Пошла я в банк, заполнила анкету-заявку на ипотеку. В заявке написала, что рассчитываю на сумму займа в 600 тысяч, лет эдак на 10.

Девушка, такая вся вежливая и любезная, сказала, что от меня требуется – копия паспорта с пропиской, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная руководителем.

Я все быстренько собрала, отнесла специалисту по ипотечному кредитованию. Она сказала, что банк рассмотрит заявку в течение 5 дней. Жду я пять дней. Звоню. Нет, ответ не готов. В итоге мою заявку рассматривали больше двух недель. Зато потом сами мне позвонили, пригласили и сообщили – мне одобрена сумма 727000, сроком на 10 лет.

Спрашиваю, а можно срок изменить, нет нельзя. Поэтому заранее продумывайте срок кредита, когда будете анкету заполнять. Специалист по ипотеке говорит, ищите жилье, вам на всё про всё 120 дней.Ладно, начинаем искать. И тут бац, звонок из банка – вам нужен поручитель, только при поручительстве вам дадут деньги.Начинаем думать, кто пойдет в поручители.

Муж не работает, мама на пенсии. Из друзей только дурак согласится на такое поручительство. В итоге мой папа стал поручителем. Он также брал справку о доходах с работы, копию трудовой книжки, копию паспорта с пропиской, и с ним Сбербанк заключил договор о поручительстве.Нашли жилье мы довольно быстро. Пошли в банк.

Специалист по ипотеке говорит, нужно заключение оценщика о квартире. Если ее оценят тысяч на 800, банк даст всю сумму (727'тысяч). Ищем оценщика. Находим. За свою работу – составление отчета- он берет 3 тысячи рублей. Несем этот отчет в банк. Все нормально. Дальше составляем договор купли-продажи (все оформляли через риелтора), отдаем задаток.

Плюс ипотеки в том, что в регистрационной палате свидетельство о собственности на жилье делают быстрее, чем когда жилье покупается за наличный расчет.Свидетельство готово, идем в наш любимый сбербанк. Там денежку переводят на сберкнижку продавца.А у нас руках ключи от квартиры, свидетельство на жилье, ипотечный договорю и график платежей до 2023 года.

В рамках льготного кредитования ставка по ипотеке для меня составила 12,25%. Кажется, всего-навсего 12,25%! Люди вон кредиты под 20 % годовых берут. Но! При сроке кредита в 10 лет переплата по процентам составляет около 650 тысяч рулей.

То есть взяли мы 727 тысяч, а отдадим (на что я очень-очень надеюсь) около 1300000!Молодец, Сбербанк! Все, как говорится, на благо клиента. Ах, совсем забыла про единовременную страховку, даже уже не помню чего (уж не моей ли жизни) в размере 10 % от суммы кредита, то есть 7272 рубля. И конечно, ежегодное страхование жилья от несчастных случаев.

Там сумма каждый уменьшается, но все равно, платить то надо. И внимательно смотрите сроки, на которые застраховано жилье. Если хоть на день позже застрахуете, один денёчек пропустите – все, пойдет пеня. И вы можете попасть в категорию “недобросовестный заемщик”.

Конечно, в Сбербанке реклама заманчиво манит – снижена ставка! Клиент всегда прав! Мы рады вас видеть! Конечно рады, ведь получать такую прибыль, с нас, простых работяг.

Поэтому прежде чем взять кредит, а тем более ипотеку, сто раз подумайте – хватит ли вам ваших доходов, просчитайте все возможные риски (например, увольнение или сокращение на работе, да мало ли что может произойти). Я вот сейчас очень переживаю за нашу платежеспособность. Вон какая ситуация в стране творится. Но ничего, надеемся на лучшее.И еще один момент.

Ребят, если вы купили жилье в ипотеку, у вас есть право на налоговый вычет ее только с суммы, за которую вы купили квартиру, но и с суммы уплаченных Сбербанку процентов.В целом, Сбербанк не так плох. По сравнению с другими банками, проценты на кредитование тут чуть-чуть, но поменьше. Еще у меня и зарплатная, и кредитная карты от Сбера. Ими довольна.

В нашем маленьком городке этих самых Сбербанков – штук 5, один центральный. Работники всякие попадались. Но девушка, у которой мы оформляли ипотеку, нормальная. Все доступно объясняла, на все вопросы отвечала. Даже когда график платежей отдавала, посочувствовала нам, что на 10 лет в кабалу попали.Поэтому сбербанк рекомендую. Но будьте острожнее с кредитами и ипотеками. Всегда реально оценивайте свои возможности и доходы. Учитывайте возможные риски – сокращение на работе, увольнение. И подумайте, как вы будете платить банку, если наступит один из этих рисков.

Спасибо за то, что дочитали до конца.

Источник: https://otzovik.com/review_3505320.html

Советы юриста. Как получить 600 тысяч от государства на ипотеку?

Ипотека на 600 тысяч
Ипотека с господдержкой

Ипотечное кредитование наиболее популярный вариант решения жилищной проблемы. Ипотека, сама по себе, сложная ноша, увеличивающая расходы плательщика. Государство предлагает заёмщикам помощь на погашение полученного кредита, воспользоваться которой могут лишь некоторые заемщики при соблюдении установленного порядка и требований.

Постановление правительства

Экономическое состояние России, привело к тому, что национальная валюта существенно уменьшилась в стоимости. Это привело к финансовым проблемам граждан, в особенности тех, кто ранее имел задолженности в иностранной валюте.

После увеличения стоимости валют, фактически доход человека не изменился. Капитализм в целом и банковская сфера в частности действуют формально. Без оснований долги никто не списывает, но Российская Федерация – социальное государство, поэтому не оставляет граждан самих на себя.

В 2017 году Правительство приняло Постановление, в соответствии с которым лица, имеющие проблемные валютные кредиты, могут рассчитывать на помощь от государства в размере, не превышающем шестьсот тысяч рублей. Данная мера позволит полностью или частично погасить долги, не прибегая к процедурам банкротства или дополнительного кредитования.

Программа распространяется только на кредиты, которые обеспечены ипотекой. Государство поддерживает граждан, которые были вынуждены приобретать недвижимость в кредит.

Кто может рассчитывать на поддержку от государства

Указанная поддержка от государства распространяется только на лиц, соответствующих нижеуказанным требованиям:

• наличие гражданства России. Иностранцы не получают такую государственную поддержку даже при наличии вида на жительства или иного статуса;

• наличие хотя бы одного из факторов: инвалидность должника или его детей, наличие несовершеннолетних детей, либо детей в возрасте до 24 лет, если ребёнок обучается в ВУЗе на очном отделении, наличие ветеранского статуса или участника боевых действий;

• заявка на получение установленной законодательством помощи подана не раньше года с момента заключения кредитного договора;

• договор кредитования является ипотечным. Допускается вариант обеспечения кредита правами на постройку, если средства брались для оплаты участия в программе долевого строительства;

• жильё должно соответствовать требованиям: площадь однокомнатного объекта не более 45 метров, двухкомнатного до 65 метров, при наличии трёх и более комнат – не более 85 метров;

• не допускается наличие иной жилой недвижимости. Исключение – один объект, стоимость которого составляет не более половины от имущества, приобретаемого в ипотеку.

Данные обстоятельства будут проверены в агентстве по ипотечному кредитованию при принятии решения.

Способы реструктуризации задолженности

Понятие реструктуризации предполагает пересмотр условий ранее заключенного договора. В соответствии с принятым Правительством РФ постановлением, должник, соответствующий требованиям, вправе рассчитывать на следующие виды помощи:

• часть долга будет прощена.

• уменьшение процентной ставки по кредиту. Минимальная ставка достигает 11.5 процентов годовых, если речь идёт о кредите в иностранной валюте;

• перевод кредита с иностранной валюты в рубли по ставке Центрального Банка РФ на момент реструктуризации;

• списание неустойки. Производится только в том случае, если на момент реструктуризации ещё не был вынесен судебный акт.

В то время, когда будет проводиться реструктуризация, банк не начисляет дополнительные комиссии, ухудшающие финансовое положение должника.

Процедура оформления государственной поддержки

Агентство по ипотечному кредитованию напрямую не взаимодействует с гражданами, оказавшимися в тяжёлом финансовом положении. Контакт проводится через банк, который в своё время выдал ипотечный кредит. Гражданину необходимо будет обращаться именно к кредитору.

Перечень документации

Примерный перечень требуемой документации, которую нужно будет предоставить в банк, выглядит следующим образом:

1. заявление о проведении реструктуризации;

2. документ, который подтвердит личность заявителя, а также аналогичные документы на членов его семьи;

3. справка о составе семьи. На данный момент такой документ более не выдаётся, её выдача прекращена, поэтому предоставляется домовая или поквартирная книга;

4. документы, подтверждающие инвалидность заявителя либо членов его семьи, при наличии статуса участника боевых действий также приложить соответствующую документацию;

5. бумаги, подтверждающие средний доход за последнее время;

6. если отсутствует официальное трудоустройство, то нужно заказать справку со службы занятости;

7. бумаги, подтверждающие право собственности на ипотечный объект.

Бумаги отдаются в банк, а он уже, в свою очередь, сотрудничает с агентством, которое вправе запросить дополнительные доказательства.

Государство, выполняя свои социальные функции, помогает нуждающимся гражданам реструктуризировать задолженность по ипотечным кредитам. Предельная сумма помощи составляет шестьсот тысяч рублей. Должнику нужно обратиться в банк, предоставить пакет документации и дождаться принятия решения.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/finansoviy_vopros/sovety-iurista-kak-poluchit-600-tysiach-ot-gosudarstva-na-ipoteku-5c3b604c0a475a00ab2132a4

Ипотечный калькулятор

Ипотека на 600 тысяч

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.