Ипотека под 6 процентов в 2020

Содержание

Как получить льготную ипотеку под 6 процентов годовых

Ипотека под 6 процентов в 2020

Ипотека с господдержкой в 2020 году реализуется на основании правительственного постановления № 566. Программа ограничена во времени. Получить заем на приобретение жилья россияне смогут до 1 ноября. Разъяснения о порядке оказания помощи гражданам опубликованы на официальном сайте Минфина РФ.

Из статьи вы узнаете

С 17 апреля до 1 ноября 2020 года жилищные займы будут субсидироваться. Общая сумма затрат ограничена 740 миллиардами рублей. Средства решено направлять в банки в качестве компенсации неполученных доходов.

Ответственность за фактическое исполнение возложена на государственную корпорацию «ДОМ.РФ». Деньги переданы объединению из бюджета без увеличения уставного капитала. Правила их распределения жестко регламентированы.

Субсидировать решено займы, полученные гражданами России на приобретение жилья на первичном рынке. Оформить льготную ипотеку разрешат при заключении договора:

  • купли-продажи квартиры в многоэтажном доме у строительной организации;
  • долевого участия, в том числе уступки прав по ДДУ.

Проект не исключает оказания поддержки россиянам при приобретении помещений в зданиях блокированной застройки. А вот купить по программе квартиру у инвестиционного фонда или управляющей им компании не получится. Нельзя получить субсидированный кредит на самостоятельное возведение коттеджа или приобретение жилья у физлиц.

В результате расчетов с банком заемщики получат ипотеку по ставке не более 6,5% в год. При этом финансовые организации вправе по собственной инициативе снижать ее дополнительно. Многие участники рынка используют возможность в конкурентной борьбе.

Рассчитывать на поддержку можно, если заем выдан в отечественной валюте и соответствует следующим требованиям:

  1. Размер. В регионах пределом является отметка в 3 000 000, а в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти – 8 000 000 рублей.
  2. Личный вклад. Внесение первоначального взноса в 20% является обязательным условием. На эти цели заемщики вправе направить личные сбережения, накопления родственников или средства других субсидий (например, материнского сертификата).
  3. Гражданство РФ. Субсидируются только кредиты россиян. Иностранцы и апатриды на льготы претендовать не могут.
  4. Залог. Кредит должен быть обеспечен. В ипотеку принимается приобретаемое заемщиком жилое помещение. Недвижимость страхуется по правилам закона № 102-ФЗ. Обязательной признается покупка полиса защиты здоровья и жизни.
  5. Постепенное погашение. Возврат денег должен производиться равными (аннуитетными) платежами. Внесение денег производится 1 раз в месяц, а возможность увеличения остатка задолженности исключена.

Поднимать ставку по ипотеке выше 6,5% банку разрешено при уклонении заемщика от страхования объекта либо покупки полиса на случай нетрудоспособности и смерти. Основанием становится нарушение других условий кредитного договора. Повышение не может выходить за рамки 1%. Итоговая стоимость такого займа рассчитывается по формуле:

КС + 3, где

КС – ключевая ставка ЦБ РФ на момент заключения кредитного соглашения.

Важно! Если ипотека получена в рамках правительственного постановления № 566, воспользоваться другими федеральными скидками не получится. Уменьшение ставки производится лишь по одному государственному проекту.

Участие в программе не освобождает заемщиков от необходимости подтверждать доходы, а также привлекать поручителей. Оформление договора строится по базовым правилам банков. Заявки претендентов рассматриваются в индивидуальном порядке. Прямой обязанности по выдаче ипотечных кредитов всем россиянам для финансовых организаций не установлено.

Вам будет интересно прочитать

Господдержка при покупке жилья в России

Лидеры рынка: обзор предложений 2020 года

Ипотеку по льготной ставке в России предлагают сразу несколько крупных финансовых учреждений. Мы собрали информацию о наиболее известных продуктах:

«Альфа-Банк»

Экспертами международного издания Global Finance программа признана лучшей среди ипотечных займов. Объединение заключает договоры по ставке 5,99%. При этом сумма кредитов снижена (в рублях):

  • Москва и Подмосковье – 6 000 000;
  • Санкт-Петербург и Ленобласть –5 000 000;
  • регионы – 2 500 000.

Банк готов увеличить сумму займа по льготной ипотеке. Однако в этом случае ставка вырастет до 6,19%.

Рассмотрение заявки занимает от 1 до 3 дней. Граждане кредитуются на срок в 3 – 30 лет. Требования к клиентам здесь стандартные. Заемщик должен иметь не менее 1 года трудового стажа.

Обратиться с заявкой разрешается по истечении 4 месяцев с даты последнего трудоустройства. Банк сотрудничает с лицами старше 21 и моложе 70 лет. В роли созаемщиков могут выступать 3 человека.

Первоначальный взнос соответствует положениями правительственного постановления № 566 – 20%.

Сбербанк РФ

Ставка по государственной программе составляет 6,1% – 6,4%. Сумма займа стартует с отметки в 300 000 рублей, а срок кредитования не может превышать 20 лет. Обязательными условиями являются страхование недвижимости, покупка полиса защиты от рисков нетрудоспособности и смерти. На базе финансовой организации действует сервис электронной регистрации. Сведения в Росреестр подаются удаленно.

Требования к заемщикам жесткие. Документально подтвердить придется трудовой стаж, наличие постоянного дохода. Кроме того, клиенту потребуются поручители с хорошей кредитной историей. Заявку могут рассматривать до 2 недель. Однако подать ее можно в онлайн-режиме.

Если у заемщика в период с 2018 по 2022 гг. родится второй или последующий ребенок, выгоднее воспользоваться альтернативной программой. Ипотека для таких семей в Сбербанке РФ значительно дешевле. Минимальная ставка составляет 4,7% годовых, а сумма кредита достигает 12 000 000 рублей. Увеличен и срок договора – 30 лет.

«Газпромбанк»

Минимальная ставка по льготной ипотеке здесь составляет 6,5%. Срок пользования займом ограничен 20 годами. При этом заключить договор разрешается даже на 1 год. Кредиты выдают, начиная со 100 000 рублей. Максимальные ограничения соответствуют правительственному распоряжению № 566.

Рассматривать заявку сотрудники банка могут в течение 1 – 10 дней. Условиями удовлетворения являются:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • положительная кредитная история;
  • наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства;
  • трудовой стаж – не менее 1 года;
  • непрерывная работа на последнем месте – 3 месяца;
  • доход, позволяющий своевременно и в полном объеме исполнять обязательства.

Помимо страхования имущества, жизни и здоровья заемщика необходимым является полис на случай оспаривания сделки (титула).

Программы льготной ипотеки реализуют также «Совкомбанк», «Росбанк», «Кубань Кредит», «Траскапиталбанк», «ВТБ» и другие. Процент одобрения заявок на начальном этапе реализации государственного проекта довольно высок. Однако выдача субсидированных займов ограничена не только сроками, но и объемом финансирования. Это означает, что россиянам следует поторопиться с принятием решения.

Источник: https://zenfinansist.ru/gos/loan/lgotnaya-ipoteka-2020

Ипотека под 6,5 процентов. Условия – 2020

Ипотека под 6 процентов в 2020

Сегодня у граждан РФ есть хорошая возможность выгодно купить квартиру в кредит. Благодаря государственной поддержке можно получить ипотечную ссуду под 6,5%. С получением жилищного займа лучше поспешить, поскольку проект будет активен только до конца октября текущего года.

Спецпрограммой выгодной ипотеки власти решили поддержать и граждан, желающих повысить свой жилищный комфорт, и строительную отрасль, которая получит приток новых покупателей. Постановление правительства с условиями новой программы было опубликовано в конце апреля.

Главный плюс программы – это выгодная процентная ставка. Клиенты получат ипотеку под 6,5% годовых. Такая низкая ставка стала возможной благодаря поддержке государства. Потери банков от выдачи кредитов по ставкам ниже рыночных будут покрыты за счет бюджетных средств.

Кому дадут деньги в долг?

Новую программу ипотеки некоторые граждане могут спутать с ипотекой для семей с детьми. Это разные проекты с разными условиями. Ипотечная программа, о которой мы говорим сейчас, предназначена для всех граждан РФ, независимо от их возраста, семейного статуса, наличия детей. Все желающие могут стать претендентами на получение ипотеки под 6,5%.

А вот ипотека для семей с детьми, выдается только тем гражданам, у которых после 2018 года было пополнение в лице второго младенца или последующего. Для этой категории ставка будет на уровне 6 процентов.

Нюансы и условия кредитования

Выгодные ипотечные ссуды будут выдавать только в течение определенного промежутка времени, поэтому потенциальным заемщикам нужно уложиться в срок до 1 ноября.

Ставка в 6,5 процентов будет сохранена в течение всего срока кредитования.

Иными словами, если клиент взял специальную ипотеку до ноября, то даже при закрытии программы он все равно будет выплачивать свой долг по фиксированной ставке.

В рамках программы каждый клиент должен осуществить кредитный взнос на уровне 20%. Если заемщик может внести больше, то никто не запретит, а вот меньше – нельзя. Если у гражданина есть право на материнский капитал, то его можно направить в качестве первого взноса по кредиту.

По специальной ипотеке граждане могут купить только квадратные метры в новостройке. Приобретения на вторичке запрещены.

Отдельно в постановлении правительства прописаны размеры выгодного кредита. Если заемщик покупает жилье в Москве или Санкт-Петербурге, то ему могут выдать деньги в долг на сумму в 8 млн рублей.

Эту же сумму дадут для жилья, расположенного в Подмосковье или Ленинградской области. Для всех остальных регионов страны действует планка на уровне 3 млн рублей. Этих сумм вполне должно хватить для улучшения жилищных условий.

Согласно данным статистики, в среднем размер ипотечного кредита в стране находится на уровне 2,5 млн рублей.

В каких случаях ставка по ипотеке может быть больше 6,5%?

В целом, как уже отмечалось выше, ставка по специпотеке остается на фиксированном уровне, но есть некоторые моменты, которые могут повлиять на изменения. В частности, повышенный размер ставки может действовать в период с получения кредита до государственной регистрации залога.

Еще один повод для повышения ставок – это отказ заемщика от страхования жизни, несчастных случаев и болезни, нежелание страховать квартиру, выступающую залогом по кредиту.

Власти, впрочем, предусмотрели, чтобы кредитные организации не выходили за рамки. Даже при наличии вышеупомянутых исключений итоговая ставка по ипотеке не должна быть больше, чем ключевая ставка ЦБ РФ плюс 3 процентных пункта.

Будут учитывать размер ключевой ставки на дату заключения кредитного договора. Если бы гражданин, например, сегодня брал ипотеку, то у него максимальный уровень ставки не превысил бы 8,5% (ключевая ставка в 5,5% + 3%).

Надо отметить, что даже предельный размер ставки выглядит довольно неплохо, учитывая действующие предложения по ипотеке без учета льготных программ.

В каких банках можно получить выгодную ипотеку?

По оценкам чиновников, к текущему моменту уже 15 банков определились с участием в программе. Всего же в программе могут быть представлены предложения от 35 российских банков. Как ожидается, до конца года в рамках программы будут выданы 210 тыс. кредитов на общую сумму в размере 740 млрд рублей.

На сайтах некоторых банков уже можно ознакомиться с условиями специальной ипотеки.

Например, Газпромбанк готов анализировать поступающие заявки на кредит, полученные от граждан РФ с постоянной или временной пропиской в стране при отсутствии плохой кредитной истории.

Возраст клиента должен укладываться в рамки 20-70 лет. Общий трудовой стаж гражданина должен быть не менее 1 года, а стаж на последнем месте работы должен превышать 3 месяца.

Граждане должны предоставить пакет документов для получения кредита, а именно заявление, паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, заверенной работодателем, документ, подтверждающий доход. В качестве последнего можно, например, предоставить справку со счета из банка, в который у клиента переводится зарплата.

Программы по выдаче ипотеки под 6,5% присутствуют также и в других банках, например, в Росбанке, Альфа-Банке.

Сбербанк свой продукт «Господдержка 2020» готов выдавать по ставкам от 6,4%. Возраст потенциальных заемщиков должен быть в диапазоне 21-75 лет. У граждан должен быть стаж работы на текущем месте работы в районе 6 месяцев, а также общий стаж на уровне 1 года.

Какие еще меры поддержки от государства есть?

Получение выгодного жилищного кредита не отменяет прав граждан на дополнительные меры помощи от государства. В частности, большой пакет помощи предназначен семьям с детьми. Так, уже при появлении первого ребенка граждане могут получить материнский капитал на уровне 466 тыс. рублей.

За появление второго ребенка государство добавляет к уже выплаченному материнскому капиталу еще 150 тыс. рублей. И, наконец, при появлении третьего ребенка государство готово направить в банк, где у гражданина есть действующий ипотечный кредит, 450 тыс.

рублей для погашения части его задолженности.

Учитывая, что материнский капитал также можно направить на погашение ссуды, получается, что за счет государственных средств многодетные ипотечники могут списать со своего кредита более 1 млн рублей. Это достаточно весомая сумма господдержки.

Если гражданин в ходе выплаты ипотеки испытывает небольшие финансовые затруднения, он всегда может воспользоваться помощью МФО и взять займы онлайн до зарплаты. Но к этому инструменту нужно относиться очень внимательно. Если клиент не знает, как будет погашать задолженность, или он уже чрезмерно перегружен долгами, то от новых займов лучше воздержаться.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/4891-ipoteka-pod-65-procentov-usloviya-2020

Ипотека под 6%, 4%, 0%. ГДЕ?! Мы собрали лучшие предложения

Ипотека под 6 процентов в 2020

Кредит на жилье под 0–6,5%. Такое возможно? Оказывается, да. Все дело в условиях кредита и его сроках.

«Банк на ипотеке зарабатывает совсем не так много, как мы думаем, — всего от 1 до 1,5%, остальное — это привлечение денег, риски и т. д., — объясняет Андрей Корчуков, заместитель директора Циан.

Финансы.

— Однако так как федеральные программы субсидируются правительством, по ним у банков большая маржинальность, которая позволяет снижать процентную ставку ниже уровня, установленного государством».

Например, по программе «Семейная ипотека» установлена ставка 6%. Банки, участвующие в проекте и конкурирующие друг с другом, снижали ставки: кто-то — до 5,5%, кто-то — до 5%. Сегодня самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк — 4,5%.

Как рассказал Андрей Корчуков, помимо федеральных программ банки предлагают свои специальные условия.

Так, например, банк ВТБ вместе с ГК «ПИК» объявили, что для клиентов, которые возьмут ипотеку под 6,5% на квартиры в новостройках девелопера, оплату процентов до конца 2020 года будет проводить компания.

Таких программ у застройщиков бывает довольно много. Все они, как правило, краткосрочные, поэтому их нужно тщательно отслеживать.

Ипотека под 0%

Кто выдает: ГК «ПИК».

Что можно купить: квартиру в строящихся ЖК компании «ПИК», расположенных в Москве и МО.

Условия: первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — 8 млн рублей, ипотека выдается на срок от 1 года до 20 лет. Одобрение по двум документам — паспорту и СНИЛС.

Обратите внимание! Льгота 0% по ипотеке (оплату процентов берет на себя компания-девелопер) действует до конца 2020 года. Начиная со следующего года заемщик платит ипотеку под 6,5% годовых.

Срок действия программы: до 15 мая 2020 года (застройщик продлил срок акции).

Ипотека под 0,5%

Кто выдает: ГК ФСК совместно с ВТБ.

Что можно купить: квартиру в ЖК «Римский», «Сколковский», «Настроение», «Датский квартал», «Олимп», «Южная Битца».

ЖК «Датский квартал»

Условия: первоначальный взнос— от 20%, срок — до 20 лет.

Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей.

Субсидирование распространяется и на программу «По двум документам».

Обратите внимание! Ставка в рамках программы «Господдержка — 2020» составит 0,5% до конца года, далее на оставшийся срок кредита будет действовать ставка 6,5% годовых.

Срок действия программы: до 31 мая 2020 года.

Ипотека под 0,6%

Кто выдает: ГК «Инград».

Что можно купить: квартиру в одном из трех ЖК девелопера: «Серебряный парк», «Новочеремушкинская, 17» и VAVILOVE.

ЖК VAVILOVE

Условия: первоначальный взнос — не менее 30%, кредит выдается на срок до 30 лет.

Обратите внимание! Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита за снижение ставки на первый год. Таким образом, ставка по ипотеке на первый год составит от 0,6%, со второго года — 8,6%.

Срок действия программы: до конца апреля 2020 года.

Ипотека под 1,6% (программа «Дальневосточная ипотека»)

Кто выдает: «Дом.РФ».

Что можно купить: квартиру на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости, а также земельный участок на территории Дальневосточного федерального округа.

Условия: ипотека выдается на срок до 20 лет, первоначальный взнос — от 20%, можно получить заем в размере от 300 тыс. до 6 млн рублей под залог приобретаемой недвижимости.

Обратите внимание! Ставка действительна при подтверждении дохода выпиской из ПФР и при подаче заявки с сайта банка. Обязательно личное страхование заемщика, при его отсутствии ставка повышается на 0,7%.

Альтернативные варианты: Россельхозбанк (2%, обязательное условие — страхование залогового имущества); Совкомбанк (ставка 1,9% — с даты предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности/права требования на объект недвижимости в пользу заемщика, до этого ставка рассчитывается по формуле «ключевая ставка Центробанка +4%»); ВТБ (2%, страхование объекта обязательно).

Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.

Ипотека под 2,7% (программа «Сельская ипотека»)

Кто выдает: Россельхозбанк.

Что можно купить: объект недвижимости (квартиру, дом, земельный участок для строительства на нем жилого дома) в сельской местности.

Условия: первоначальный взнос — от 10%, кредит выдается на срок до 25 лет, максимальная сумма кредита — 5 млн рублей.

Обратите внимание! При отсутствии личного страхования ставка повышается до 3%.

Срок действия программы: до 2025 года.

Ипотека под 4%

Кто выдает: Россельхозбанк.

Что можно купить: квартиру в новостройке ГК «А101»: «Москва А101», «Испанские кварталы», «Скандинавия».

ЖК «Испанские кварталы»

Условия: первоначальный взнос — не менее 50%,минимальная сумма кредита — от 3 млн рублей,срок — до 5 лет.

Срок действия программы: до 30 апреля 2020 года.

Ипотека под 4,34%

Кто выдает: Севергазбанк.

Что можно купить: квартиру в ЖК «Лидер Парк» (Московская область, Мытищи).

Условия: первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — от 3 до 25 лет, кредит выдается на сумму до 20 млн рублей. Имущественное и личное страхование обязательны.

Обратите внимание! Льготная ставка действует не весь срок кредита, а в зависимости от первоначального взноса — от 30 до 120 месяцев.

Ипотека под 4,5%

Кто выдает: ГК «Эталон» и MTС Банк.

Что можно купить: квартиры в жилых комплексах компании «Эталон».

Условия: при первоначальном взносе от 20% кредит удастся получить на срок до 25 лет. Максимальная сумма займа — 25 млн рублей.

Обратите внимание! Льготная ставка действует 12 месяцев, после чего повышается до 9,2%.

Ипотека под 4,5% («Семейная ипотека»)

Кто выдает: Промсвязьбанк.

Что можно купить: готовое и строящееся жилье на территории РФ.

Условия: для семей, в которых с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года произошло пополнение (второй и/или последующий ребенок). Первоначальный взнос — от 20%. Сумма кредита — от 500 тыс. до 12 млн рублей (максимальный выдается на жилье в Москве и Санкт-Петербурге и их областях), для остальных регионов потолок кредита — 6 млн рублей. Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет.

Альтернативные варианты: семейную ипотеку можно получить также в банке «Возрождение» (4,5%), Россельхозбанке (4,7%), «Дом.

РФ» (4,9%), Совкомбанке (4,9%), Райффайзенбанке (4,99%), Сбербанке (5%), ВТБ (5%), Абсолют-банке (4,99%), банке «Уралсиб» (5,5%), Росбанке (5,5%), ЮниКредит Банке (6%). Условия уточняйте на сайтах банков.

Срок действия программы: до 31 декабря 2022 года.

Таблица 1. Семейная ипотека

БанкИпотечная ставкаСрок кредитаПервоначальный взнос
«Возрождение»4,5%от 3 до 30 летот 20 до 80%
Россельхозбанк4,7%до 30 летот 20%
Дом.РФот 4,7%от 3 до 30 летот 20%
Совкомбанк4,9%от 3 до 30 летот 20%
Абсолют-банк4,99%до 30 лет20,21%
ВТБ5%от 1 года до 30 летот 20%
Росбанк5,5%до 25 летот 20%
Уралсиб5,5%от 3 до 30 летот 20%
ЮниКредит Банк6%от 1 года до 30 лет20% — для квартир, 50% — для таунхаусов

Ипотека под 6% (антикризисная ипотека с господдержкой 2020 года)

Согласно федеральной программе, кредитование осуществляется с 17 апреля 2020 года под 6,5%. На сегодняшний день к программе присоединилось более 10 крупнейших банков, многие из них предлагают более выгодные условия. Самый низкий процент у Промсвязьбанка и банка «Кубань-кредит» — 6%.

Что можно купить: квартиру в новостройке у застройщика (юридического лица) на территории РФ.

Условия: максимальная сумма кредита — 8 млн рублей для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 3 млн рублей — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

Срок действия программы: до 1 ноября 2020 года.

Таблица 2. Ипотека с господдержкой — 2020

БанкИпотечная ставкаСрок кредитаПервоначальный взносОсобые условия
Промсвязьбанк6%от 3 до 20 летот 20 до 80% (зависит от стоимости квартиры)обязательно страхование жизни и здоровья заемщика
«Кубань-кредит»6%от 1 года до 20 летот 20%обязательно страхование жизни и здоровья заемщика
Дом.РФ6,1%от 3 до 30 летот 20%6,1% при подтверждении дохода выпиской из ПФР; без личного страхования ставка увеличивается на 0,7%
Абсолют-банк6,25%до 30 лет20,01%при отсутствии договора личного страхования ставка может быть увеличена, но не более чем на 1%
«Открытие»6,25%от 3 до 30 летот 20 до 80% (зависит от стоимости приобретаемой квартиры)обязательно страхование жизни и трудоспособности заемщика
Россельхозбанк6,3%до 30 летот 20%при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика ставка увеличивается на 1%
Сбербанк6,4%от 3 до 20 летот 15%;без подтверждения дохода и занятости — от 50%обязательное страхование передаваемого в залог имущества (кроме земельного участка)
Совкомбанк6,49%от 3 до 30 летот 20%при отказе от личного страхования ставка увеличивается на 1%
«Возрождение»4,5%от 3 до 30 летот 20%личное и имущественное страхование; недвижимость должна находиться в регионе присутствия банка
Альфа-банк6,5%от 3 до 20 летот 20%обязательное страхование недвижимости и заемщика
Газпромбанк6,5%от 1 года до 20 летот 20%обязательное страхование недвижимости и заемщика
Росбанк Дом6,5%до 20 летот 20%обязательное страхование недвижимости и заемщика

выгодно

Подобрать наиболее выгодный вариант ипотечной программы на Циан.Ипотека

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipoteka-pod-6-4-0-gde-my-sobrali-luchshie-predlozhenija-305116/

Ипотека 6.5 процентов в 2020 году

Ипотека под 6 процентов в 2020

В мае 2020 года в России стартовала новая госпрограмма ипотеки с максимальной ставкой в 6,5 процентов годовых. Утвердить ее поручил Владимир Путин. Обращаться за получением льготного жилищного кредита можно до 1 ноября 2020 года.

По условиям программы новая ипотека со сниженной ставкой доступна гражданам РФ независимо от уровня их доходов и семейного положения. Оформить жилищный кредит можно только для покупки квартиры в новостройке.

При этом не важно, готов дом к заселению или еще строится. Максимальная сумма кредита — 3 млн или 8 млн рублей в зависимости от региона. Льготная ставка до 6,5% будет действовать весь срок кредита.

Вместе с программой льготной ипотеки можно использовать другие меры государственной поддержки.

Например, направить материнский капитал на первоначальный взнос или погасить 450 тысяч рублей за счет бюджета, если в семье появится третий ребенок.

Взять льготный жилищный кредит можно в одном из банков-участников программы. К ней уже присоединились такие крупные финансовые организации как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и Дом.РФ.

Условия ипотеки под 6.5 процентов

Владимир Путин предложил запустить новую программу льготной ипотеки со ставкой до 6,5% годовых в 2020 году, чтобы поддержать граждан и строительную отрасль в период кризиса. 24 апреля 2020 года соответствующие постановление с условиями программы было опубликовано на сайте Правительства. Документ вступил в силу 2 мая.

По предварительным прогнозам программа позволит обеспечить 240 тысяч новых жилищных кредитов. Недополученные доходы (до ключевой ставки Центробанка плюс 3% годовых) банкам компенсирует государство. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда Правительства.

Основные условия новой льготной ипотеки под 6,5 процентов:

  1. Оформить жилищный кредит можно только в период с 17 апреля до 1 ноября 2020 года.
  2. Заемщиками могут быть только граждане РФ.
  3. Ипотеку можно оформить только для покупки квартиры на первичном рынке недвижимости.
  4. Сумма первоначального взноса — 20% от стоимости жилья. Например, если квартира стоит 3 млн, то первоначальный взнос составит 600 тысяч рублей.
  5. Участники программы льготной ипотеки могут использовать материнский капитал и другие меры господдержки.
  6. Срок действия кредита не ограничен.
  7. Ипотеку можно оформить только в рублях.
  8. Максимальная сумма займа — 3 млн рублей для регионов, 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга. Меньше взять можно, больше — нет. Лимит установлен только для суммы ипотечного займа, недвижимость может стоить дороже.
  9. Льготная ставка до 6.5% действует весь срок кредита.
  10. Уже имеющуюся ипотеку рефинансировать нельзя, программа доступна только по новым кредитным договорам.
  11. Купить недвижимость в ипотеку можно в любом российском регионе.

Кто может оформить льготную ипотеку

По этой программе есть только одно требование к заемщикам — гражданство РФ. Никаких других ограничений не установлено. Чтобы взять кредит по льготной ставке, не нужно иметь детей или проживать в каком-то конкретном регионе.

Нет ограничений по возрасту, семейному положению или уровню доходов.

Кроме того, взять ипотеку под 6,5% могут граждане, которые уже до этого успели поучаствовать в других субсидированных ипотечных программах (сельской, семейной или дальневосточной).

Однако не стоит забывать, что банки самостоятельно принимают решение, выдавать ли заемщикам ипотеку по льготной ставке или нет. Кредитные организации могут выставлять возрастные лимиты, устанавливать максимальный период для погашения или повышать ставку при отсутствии страховки.

Многие финучреждения при принятии решения о предоставлении ипотеки учитывают кредитную историю и наличие официального трудоустройства.
Предоставлять льготную ипотеку под 6,5 процентов или нет — это право банка, а не его обязанность.

Но тем, кто собирался взять ипотеку, и ситуация с коронавирусом никак не повлияла на эти планы, имеет смысл присмотреться к данной программе. Еще совсем недавно такая низкая ставка была доступна только участникам семейной ипотеки.

Какое жилье можно купить

Ипотеку с господдержкой по ставке 6,5 процентов предоставят только на следующих условиях:

  1. Приобрести можно только квартируна первичном рынке (купить частный дом или вторичное жилье — нельзя).
  2. Недвижимость может быть расположена в еще строящемся многоквартирном доме или уже сданном в эксплуатацию. Допускается покупка жилья в доме блокированной застройки (здания не выше трех этажей, которые состоят минимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи).
  3. Заемщик может заключить договор купли-продажи, долевого участия (ДДУ) или уступки права требования.
  4. Продавцом может быть только юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний.

Когда Президент объявил о новой льготной ипотеке, он упомянул о квартирах в домах комфорт-класса. Это смутило многих экспертов, поскольку, когда речь идет о современном массовом жилье, в нормативных документах используется термин «стандартное жилье». В условиях программы о классе жилья ничего не говорится. Как поясняют эксперты, это и не нужно, так как есть ограничение по максимальной сумме ипотечного кредита.

По программе ипотеки с господдержкой можно получить сумму на покупку жилья в пределах установленного лимита. Ограничения касаются не стоимости квартиры, а только суммы кредита. Например, недвижимость в Москве может стоить 12 млн рублей, но взять в долг у банка можно только 8 млн рублей. Остальную сумму заемщик должен выплатить сам вместе с первоначальным взносом.

Можно ли использовать другие виды господдержки

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/pod-6-5-procentov-2020/

Как получить ипотеку под 6% или меньше

Ипотека под 6 процентов в 2020

В прошлом году в России ввели в эксплуатацию 42,3 млн кв. м жилья – это на 7,9% больше, чем годом ранее. Особенно активно застраивается Новая Москва. Московская прописка действительно много значит: например, обеспечивает столичные социальные льготы и выплаты в дополнение к федеральным.

Ипотека делает мечту о собственном жилье реальнее и доступнее. Конечно, решение это непростое, ведь отдавать кусок зарплаты придется долгие годы. Но, с другой стороны, никаких родственников со своими порядками и растущих аппетитов арендодателей.

Но реально ли взять ипотеку не за все деньги мира? Разобрались, как не переплатить за ипотечное жилье и какие программы поддержки существуют.

Что такое ипотека под 6,5%

Самую известную в России программу льготной ипотеки утвердили в апреле. По ней вы на протяжении всего срока договора будете платить 6,5% годовых, а разницу между этой цифрой и реальной ставкой по кредиту компенсирует государство.

Для Москвы и Санкт-Петербурга, МО и ЛО программа распространялась на займы до 8 млн рублей, в регионах – до 3 млн. В июне планку подняли до 12 млн и 6 млн соответственно.

Минимальный первый взнос – 20%. То есть по программе можно купить квартиру в Москве стоимостью до 15 млн рублей: 3 млн – ваш первый взнос, 12 млн – тело кредита.

Взять такой ипотечный кредит можно до 1 ноября 2020 года и только на жилье в новостройке. Но под критерии подпадают 95% квартир в новых домах.

Программа уже принесла свои плоды. Средняя ставка ипотеки в стране упала до 7,4% – такого в истории РФ ещё не было. И пока коронакризис не пройдет, цифры продолжат идти вниз.

Собственно, Центробанк из-за эпидемии несколько раз снижал ключевую ставку. Банки считают ставки своих кредитов от неё. К тому же с июля обязательную страховку дома и жизни заемщика должны оплачивать не сами клиенты, а банки. Это тоже поможет выиграть проценты.

Грустная новость в том, что продлевать программу, скорее всего, не будут. И на вторичку её расширять не планируют.

Программа изначально задумывалась, чтобы помочь застройщикам пережить кризис. Льготные ставки субсидировали из бюджета, и для многих банков бюджет уже исчерпался. Наращивать обороты – значит раздувать ипотечный пузырь, который рано или поздно лопнет.

Так как сегодня взять ипотеку ещё выгоднее? Во перечисленных ниже ситуациях вы сможете платить меньше 6,5% годовых.

Проверьте, возможно, эти варианты вам подойдут.

1. Завести двоих детей – 6%

Если у вас как минимум двое детей и один из них родился после 1 января 2018 года, вы можете взять ипотеку по ставке 6%. Эта же программа действует для семей с детьми-инвалидами – вне зависимости от их количества и даты рождения.

Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры у застройщика, а также рефинансировать существующий ипотечный кредит.

Остальные условия те же, что и для ипотеки под 6,5%: первый взнос от 20%, для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО дают до 12 млн, для остальной территории России – 6 млн.

Если купить квартиру за 15 млн в ипотеку под 6% с первоначальным взносом 20% (3 млн рублей) на 20 лет, ежемесячный платеж составит 85 972 рубля.

Не забывайте и про материнский капитал: в эту программу включили и семьи с одним ребенком. На первого ребенка дадут 466 тыс. 617 рублей, на второго – 150 тыс. Эти 616 тыс. можно использовать для первоначального взноса.

2. Стать многодетными родителями – субсидия до 450 тыс. рублей

Если после 1 января 2019 года у вас родился третий (хотя бы третий!) ребенок, то государство поможет вам погасить ипотеку. Субсидия для многодетных семей – 450 тыс. рублей, и в 2020 году на это направят из бюджета 9,5 млрд.

С учетом расширенного маткапитала за вас выплатят более 1 млн рублей ипотечного кредита (450 тыс. субсидии + 466 тыс. 617 рублей за первого ребенка + 150 тыс. за каждого следующего). Неплохо!

3. Присмотреть домик в деревне – 3%

Программа сельской ипотеки позволяет купить жилье в сельской местности – и первичку, и вторичку. Главное, чтобы в жилье были все коммуникации: свет, вода, отопление и канализация.

По программе сельской ипотеки можно смотреть дома и квартиры в городах, селах и поселках с населением до 30 тыс. человек. Для городов особые условия: ипотека работает для домов в частном секторе, но город должен быть включен в программу развития сельских территорий. Перечень территорий и городов лучше уточнить в местной администрации.

Правда, взять дом у пруда в Подмосковье точно не получится. На городские округа и муниципальные образования Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не распространяется.

Первый взнос по программе – от 10%, на него можно использовать маткапитал. Максимальная сумма для Ленинградской области и Дальнего Востока – 5 млн рублей, для остальных регионов – 3 млн.

Предельный срок выплаты – 25 лет. Регистрироваться в новом жилье необязательно (но банки могут выдвигать такие условия). Взять такую ипотеку разрешается только один раз.

Вот такой дом за 2,7 млн рублей можно взять в ипотеку на 10 лет с первоначальным взносом 10% (270 тыс. рублей) и платить 23 464 рублей в месяц.

Также кредит предоставляют на строительство дома, точнее, на завершение строительства по договору подряда. Достроить придется за два года, но выплачивать ипотеку можно до 25 лет. Наконец, можно взять такой кредит на погашение займов, открытых до 1 января 2020 года.

4. Отправиться на Дальний Восток – 2%

На Дальнем Востоке жилье в ипотеку можно взять под фантастические 2% в год. Владивосток, Якутск, Хабаровск активно строятся и развиваются, так что если вы хотите крутые пейзажи из окна, неизбитую экзотику и удаленку с комфортом, стоит подумать о квартире в ДФО.

Ипотеку могут оформить граждане РФ в возрасте до 35 лет. Это либо супруги в браке, либо одинокий родитель с ребенком в возрасте до 18 лет. Ипотеку также дадут участникам программы «Дальневосточный гектар».

Первый взнос за жилье по программе дальневосточной ипотеки – от 15%, максимальная сумма кредита – 6 млн. Кредитуют на срок до 20 лет.

В городе можно купить только квартиру в новостройке, в сельской местности – и вторичное жилье, а также коттедж или таунхаус. В рамках программы придется зарегистрироваться в новом доме или квартире.

Что можно купить во Владивостоке за 6 млн? Например, 3-комнатную квартиру площадью 75 кв. м с черновой отделкой и тремя балконами.

Сколько придется платить за неё? При ставке 2%, первоначальном взносе 20% (1,2 млн рублей) и кредите на 20 лет ежемесячная выплата составит 24 366 рублей.

5. Пойти служить в армию – бесплатно

Если останетесь на сверхсрочную, то сможете участвовать в программе военной ипотеки. Первые три года государство будет перечислять вам на счет небольшие суммы. Эти деньги можно использовать как первоначальный взнос.

Что потом? Пока не уволитесь из армии, государство будет платить за вас ипотеку. Единственный минус – лимит: до 2,5 млн рублей. Пример для Москвы – скромная студия:

В регионах можно найти квартиры побольше – вот, к примеру, трёхкомнатная в Рязани:

Если хотите жилье дороже 2,5 млн рублей, можно доложить остаток из своих. В ипотеку получаются не космические суммы.

6. Стать бюджетником – с субсидией

Для госслужащих также предлагается ипотека на особых условиях. Взять её могут, прежде всего, сотрудники аппарата Президента РФ, Совета безопасности, правоохранительных и законодательных органов, аппарата суда, избирательной комиссии, работники прокуратуры, счетной палаты и др.

Конкретные условия ипотеки зависят от места работы. Например, полицейским ипотеку дают после 10 лет службы в органах, подтвержденной потребности в улучшении жилищных условиях и наличии льгот. Программа распространяется и на пенсионеров МВД или членов семей сотрудников, погибших при исполнении.

Чаще всего на покупку жилья выдают субсидию. Деньги можно потратить на погашение основного долга или процентов.

Но даже если документы рассмотрят и примут положительное решение, придется ждать выплаты из бюджета. Это может затянуться на месяцы, если не на годы.

Реже банки предоставляют госслужащим кредиты на льготных условиях. Например, могут снизить первый взнос или процентную ставку.

Как вернуть часть денег от покупки жилья

Если вы покупаете жилье, то государство вернет вам 13% от его стоимости. Считают от суммы не более 2 млн рублей на человека. Таким образом, если вы покупаете квартиру в долевую собственность с супругом/супругой и оба платите налоги, сможете вернуть по 260 тыс. рублей.

Как это работает? Вы либо платите НДФЛ с разницы между доходом и вычетом либо, если вы уже заплатили налоги, возвращаете часть суммы из бюджета.

Но правило действует, только если вы получаете «белую» зарплату и платите 13% НДФЛ. Если же вы ИП на упрощенке или не платите налоги, вычет вам не вернут.

Также есть вычет по процентам за ипотеку. Здесь лимит – 3 млн рублей. Рассчитывается аналогично.

Что, если платить стало тяжело

Если вы оказались в трудной жизненной ситуации, можете до полугода не платить ипотеку – без штрафов от банка и даже без его согласия.

Что такое трудная жизненная ситуация:

■ Вы потеряли работу и зарегистрировались в службе занятости;

■ Стали нетрудоспособны на 2 месяца и больше;

■ У вас инвалидность I или II группы;

■ Ваши доходы снизились на 30% и более по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев, при этом ежемесячный платеж по ипотеке должен быть больше 50% вашего среднего дохода за два предыдущих месяца;

■ Ваш доход снизился на 20% и больше, а количество иждивенцев на вашем попечении увеличилось (родился ребенок, нужно ухаживать за родственником с инвалидностью и т.д.), а ежемесячный платеж составил более 40% дохода.

Как устроить ипотечные каникулы? Нужно написать заявление в банк и предоставить документы, которые подтверждают одно из условий выше. Платежи отсрочат.

В итоге взять ипотеку по низкой ставке в России не так сложно. Если давно думаете в этом направлении и подходите по какому-нибудь из вариантов, сейчас самое время заняться вопросом и воспользоваться господдержкой.

(25 , общий рейтинг: 4.48 из 5)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/kak-poluchit-ipoteku-pod-6-ili-menshe-09-13-2020

Названы

Ипотека под 6 процентов в 2020

Правительство приняло программу льготной ипотеки под 6,5% годовых, что почти вдвое ниже действующих сейчас ставок. Казалось бы, шаг важный и позитивный, который должен позволить многим гражданам решить жилищный вопрос. Однако, убеждены эксперты, к ипотечному буму сниженная ставка не приведет. У людей как минимум нет средств на первый взноса в 20% от стоимости жилья.

Если у кого и был финансовый запас, то его банально проели в период карантина. Доходы граждан упали, все накопления уходят на выживание, и никакие льготы не заставят подавляющее большинство тратить деньги на что-то иное. В итоге программой сможет воспользоваться не более 5-10% заемщиков, которым посчастливилось не потерять работу и не сократить зарплату.

Премьер Михаил Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5% годовых. Небывало низкий процент будет обеспечен на счет госсубсидий банкам по данной программе. «Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита, — сообщает пресс-служба кабмина.

— Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей — в других регионах страны». Цена кредита – не единственное ограничение, с которым столкнется заемщик, мечтающий приобрести жилье.

Льготная ипотека будет действовать только до 1 ноября 2020 года, минимальный взнос составит 20%, а тем, кто хочет расширить жилплощадь, о льготе стоит вовсе забыть.

Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский, не ставя под сомнение значимость правительственного решения, выделил проблемные моменты, связанные с льготной ипотекой. «Далеко не везде есть квартиры в новостройках, подходящие по стоимости, — рассказывает он.

— Очень мало квартир в Москве и Петербурге, которые продаются за 8 млн рублей, а в регионах – за 3. Речь именно о тех помещениях, которые подойдут для большой семьи, а именно с этой целью обычно берут ипотеку.

Московская семья с ребенком не купит квартиру в новостройке за те же 8 млн рублей — нормальная двухкомнатная квартира банально будет стоить дороже».

По данным ЦИАН, под требования новой программы льготного ипотечного кредитования подходят только 45% квартир в городах, где проживает от 500 тыс человек. Средняя площадь лотов — 45 кв. м. Это на 25% меньше среднего показателя по рынку.

Принятая правительством программа предполагает, что в ближайшие полгода выдадут до 250 тыс новых ипотечных кредитов. Однако, отмечает Кричевский, из-за ряда ограничений по условиям, сложно сказать, какая цифра получится в итоге. Плюс никто не знает, когда закончится пандемия и как это отразится в дальнейшем на доходах граждан.

Между тем, в 2019 году в России было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов — на 14% меньше, чем в 2018 году. Всего в России выдано около 50 млн кредитов, доля ипотечных составляет около 12%.

Другая проблема, стоящая перед желающим получить квартиру по льготной ставке: первый взнос — не меньше чем 20%. В городах-миллионниках, не говоря уж о двух столицах, речь идет о миллионах рублей. У людей просто нет таких средств.

Самоизоляция длится только месяц, но для граждан, которые, к примеру, работали в сфере услуг, источник доходов пропал уже два месяца назад, поэтому все накопления уходят на еду и обязательные платежи.

Те же счастливчики, для кого наличие миллионов рублей – не проблема, давно уже решили свои жилищные вопросы без всяких льгот.

«Не думаю, что мы сейчас увидим какой-то ипотечный бум. Это должен быть заем, с ограничением по сумме до 8 млн рублей в Москве и до 3 млн в регионах России. 20 лет — максимальный срок по кредиту.

Не каждый справится с такими условиями, — говорит директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов. — Помимо этого, у желающих оформить такую ипотеку не должно быть своего жилья.

Льготная ставка будет недоступна для тех, кто планирует расширение жилплощади».

«Такая ипотека направлена в большей степени на поддержку строительной отрасли. Удешевление ипотеки до 6,5% при поддержке государства привлечёт на данный рынок немалые средства», — считает главный аналитик ТелеТрейд Марк Гойхман. Напомним, средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) составляет 8,7%, по данным ЦБ России на 1 марта.

Руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев предположил, что благоприятные условия для заемщиков могут быть восприняты девелоперами как повод для увеличения цены на недвижимость.

В конце марта, на фоне ажиотажного спроса населения на покупку жилья, застройщики уже поднимали цены в среднем на 5-10%. В то же время банки охотно пойдут на выдачу кредитов по льготной ставке.

«Банки заинтересованы в привлечении оставшихся «качественных заемщиков», так как доля таких неуклонно снижается, но при этом растет доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой и уже отмечено увеличение неплатежей по кредитам», — полагает аналитик.

По прогнозам экспертов, в целом программой сможет воспользоваться не более 5-10% заемщиков из категории тех, кто сохранил рабочее место и чей уровень зарплат значительно выше среднего по России.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2020/04/24/nazvany-podvodnye-kamni-ipoteki-pod-65.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.