Иск о признании кредитного договора недействительным

Содержание

Как признать кредитный договор недействительным

Иск о признании кредитного договора недействительным

Кредитный договор – письменное соглашение, по которому кредитор выделяет денежные средства во временное пользование должнику под определенные цели или без таковых, а должник обязуется в установленные сроки возвратить тело кредита с процентами за пользование заемными денежными средствами.

С учетом массовости и сложности такого экономического явления, государство определило ряд норм, которые определяют основные требования к виду и содержанию соглашения между участниками кредитных правоотношений. Нарушение этих норм влечет недействительность договора в целом или в части условий.

Ничтожные и оспоримые договора

Оспоримость и ничтожность относятся к термину «сделка». Договор – это документ, который содержит основные условия взаимодействия участников сделки, порождает, прекращает или изменяет права и обязанности сторон.

Оспоримая сделка – это такая, которая нарушает гражданские права и свободы одного из участников или третьих лиц. Признание договора оспоримым происходит в рамках состязательного открытого судебного процесса, инициируемого заинтересованным в оспаривании лицом.При ничтожности сделки – ничтожен и сам договор. Никакого признания судебными органами не требуется. Достаточно инициировать проверку со стороны компетентных органов. На ничтожность, например, указывает несоблюдение формы договора. В законе четко сказано, что кредитный договор заключается в письменной форме. Не соблюдение этого требования влечет ничтожность соглашения.

Признание договора недействительным полностью

Для такого признания должно быть наличие определенных обстоятельств. Так, например, если контрагент кредитной организации или частного кредитора ограничен в дееспособности и не может отвечать за свои действия, не осознает юридических и фактических последствий совершаемых им действий. Также не соблюдение формы договора.

Условия признания договора недействительным

Основными обстоятельствами, которые позволяют полностью признать договор недействительным можно назвать:

  • недостижение должником возраста полной дееспособности (совершеннолетие);
  • ограничение дееспособности в следствие болезни по решению суда;
  • сделка совершена под влиянием обмана, заблуждения, насилия;
  • кредитор не может подписать договор;
  • сделка является предметом мошеннической схемы;
  • прослеживается явная кабальность условий.

Недостижение должником возраста полной дееспособности (совершеннолетие)

В соответствии с положениями гражданского законодательства, лицо, которое участвует в финансовых правоотношениях должно полностью осознавать последствия своих действий. Также, лицо должно обладать собственными источниками доходов, которые подтверждают возможность возврата денежных средств.

Большинство банков в собственных внутренних регламентах устанавливает минимальный возрастной ценз в границах 18 лет. То есть, только по достижению совершеннолетия становится допустимым открытие текущих счетов, деликтоспособность лица становится полной.

Некоторые коммерческие банки в попытке получить дополнительный доход идут на кредитование лиц в возрасте от 16 до 18 лет. При этом назначаются дополнительные условия, которые позволят банку минимизировать риск от такого кредитования. Например, большая процентная ставка, наличие поручителей.

Родители, выступающие в роли законных представителей, имеют возможность обратиться в судебный орган для признания такой сделки по кредитованию не действительной и требовать полной отмены заключенного договора. Иск подается в интересах третьего лица (несовершеннолетнего). Лицам до 14 лет кредитные средства не предоставляются.

Ограничение дееспособности в следствие болезни по решению суда

Решением суда общей юрисдикции по заявлению заинтересованного лица, субъект гражданских правоотношений может быть признан ограниченным в своей дееспособности.

Дееспособность – это возможность своими собственными действиями создавать, изменять или прекращать гражданские права и обязанности. Если есть решение об ограничении дееспособности, субъект не может самостоятельно принимать решение о заключении различного рода договоров с контрагентами, особенно которые порождают длительные по времени обязательства возврата.Далеко не всегда можно сразу определить, что лицо не осознает последствий своих действий. Тем самым сделка может быть заключена. Инициатором судебного разбирательства станет попечитель ограниченного в дееспособности человека.

Сделка совершена под влиянием обмана, заблуждения, насилия

Гражданское право строится на принципах свободной воли, добросовестности и равноправии участников.

Если контрагент не осознает последствий заключения договора в связи с тем, что второй участник намеренно его дезинформировал, нарушается один из основных принцип право – добросовестность всех сторон соглашения (сделка под влиянием обмана).

Если сторона не понимала, к каким последствием приведет заключение договора, не желала наступления этих последствий, считая, что должны наступить иные последствия подписания договора – то такая сделка может быть отменена в связи с ее заключением под влиянием заблуждения.

Если один участник сделки вынудил второго подписать договор угрожая жизни и здоровью второго участника, применяя это насилие к самому участнику или близким ему людям, то такая сделка ничтожна. Однако, здесь тонкая грань между гражданским правом и уголовными преступлением.

Пострадавшая сторона должна обратится в суд и правоохранительные органы, доказать факт применения насилия или угроз такого применения.

Кредитор не может подписать договор

Такая ситуация складывается, когда договор был заключен после остановки финансовых операций в связи с отзывом лицензии у кредитной организации. Должник не знал об этом.

В рамках судебного разбирательства требуется подтвердить факт отзыва лицензии, дату фактического прекращения операций по счетам, обслуживаемым кредитором, доказать факт того, что должник не знал о прекращении деятельности кредитора.

Сделка является предметом мошеннической схемы

Если в отношении должника совершено преступление. предусмотренное статьей 159 Уголовного кодекса, требуется подать заявление об этом в органы Министерства Внутренних дел. После проведения проверки по материалам и установления оснований будет возбуждено уголовное дело. Информация, полученная в его рамках, будет положена в основу признания договора недействительным.

Как через суд признать договор недействительным

Для начала судебного процесса требуется подать исковое заявления. По общему правилу, территориальная подсудность выбирается по месту нахождения ответчика. Также, в договоре кредитования может содержаться пункт о договорной подсудности.

Особенности подготовки документов регламентированы статьями 136 и 137 Гражданского процессуального кодекса.

Текст заявления можно условно разделить на три части. В первой требуется включить подробное описание произошедших фактических обстоятельств, которые потребовали рассмотреть вопрос судом. Во второй части изложить свою правовую позицию, сославшись на конкретные нормативные акты. В третьей грамотно изложить свои требования.

Иск обязательно должен быть датирован и подписан имеющим на это право лицом. Если подает гражданин, то его подпись, если представитель, то должна быть доверенность, копия которого прилагается к пакету документов.

Готовится столько пакетов документов, сколько участников дела, плюс один для самого суда. В пакет включаются все те документы, которые имеют отношение к рассматриваемому делу. В большинстве случаев – копии. Оплачивается государственная пошлина на реквизиты суда, в котором будет слушаться данный спор.

Пути подачи:

  • Лично или через представителя в приемной суда.
  • По почте России ценным письмом с описью вложения.

После регистрации иска можно отслеживать принимаемые решения по нему на сайте судебного органа.

Последствия признания договора недействительным полностью

В случае успешного признания договора недействительным применяются положения статьи 167 Гражданского кодекса. После вступления решения суда в законную силу, стороны обязуются «вернуть все как было до».

То есть законодатель устанавливает кредитору обязанность выплатить должнику все проценты, штрафы, пени и иные суммы, которые кредитор получил в результате сделки, а должник возвращает кредитору тело кредита (та сумма, которая была выдана должнику).

При этом часто допускается производство взаиморасчетов.

Признание договора недействительным частично

В случае, когда оснований для отмены договора не нашлось, но ряд условий противоречат нормативным документам, деловой этики или значительно усугубляют положение должника, их можно изменить по решению суда.

Нельзя досрочно погасить кредит

Это одно из самых распространенных нарушений, которые допускают банки. Договор часто рассчитан на длительное действие сроком на несколько лет. Если клиент может досрочно закрыть кредит банк потеряет годовые проценты, что ему не выгодно. Однако, такое условие противоречит нормам законодательства и значительно ухудшает положение должника.

Некоторые кредитные организации стараются отбить потери годовых процентов за счет установления комиссии за досрочное погашения. Этот пункт договора также не легитимен и может быть исключен по решению судебного органа.

В договор включены страховки или комиссии

Страхование жизни и здоровья – право гражданина. Оно не может быть ограничено договором или иным документом, также, как и выбор страховой компании. Многие банки открыли свои дочерние предприятия, которые оказывают услуги в области страхования. А клиентам навязывали дополнительный договор со страховой фирмой – дочерней организацией.

Таким образом, размер кредита формально поднимался на сумму страхового взноса. На него начислялись проценты. Сами же средства оставались внутри счетов банковской структуры. Кроме того, этот пункт служил основанием для заключения дополнительного договора со сторонней организацией, что противоречит принципу свободы договора и волеизъявления сторон.

Банк же отказывал клиенту в выдаче кредита по надуманному основанию, если тот отказывался от страхования.

Государство только несколько лет назад приняло решение о праве должника отказаться от навязанной страховки в течение нескольких дней после подписания договора.

Комиссии также не должны быть предметом договора, так как действует принцип получения естественной прибыли на переданную должнику сумму денег.

Как признать условия договора недействительными через суд?

Первоначально подготавливается претензионное письмо в адрес кредитора. На рассмотрения претензии адресату отводится до 10 дней. В данном письме необходимо:

  • Изложить фактические обстоятельства вопроса.
  • Правовую позицию со ссылками на нормативные документы.
  • Требование об удалении из договора определенных условий или корректировку формулировки этих пунктов.
  • В конце указать, что по истечении срока на рассмотрение претензии будет обращение в суд. В случае положительного решения, кредитор и должник заключают дополнительное соглашение, которым меняют текст первоначального договора.

Если претензия осталась проигнорированной, то готовятся пакеты документов для суда. Процедуры подготовки и подачи соответствуют тем, которые изложены в пункте про признание договора недействительным целиком.

Последствия признания договора недействительным частично

Сам кредитный договор продолжает действовать.

На основании решения суда стороны возвращают друг другу все то, что было получено ими в результате наличия недействительного условия в договоре.

Как признать договор недействительным, если долг продан коллекторам?

Коллекторские службы приобретают долг на основании договора цессии, заключенного с банком. Но цессия не предполагает изменения условий первоначального договора. Применение норм права в отношении недействительности договора целиком или в его части продолжают существовать. Просто меняется ответчик в данном вопросе. Вместо кредитора – коллекторы.

Если у Вас останутся вопросы – обращайтесь в нашу официальную группу , либо на наш сайт

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5eb9522e7a0ac263c0ded768/kak-priznat-kreditnyi-dogovor-nedeistvitelnym-5edf2486ad76dc06c09ed194

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным: образец и основания, как признать незаключенным и получить решение суда

Иск о признании кредитного договора недействительным

/ Споры с банком / Как составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным?

Кредитный договор, как и любое другое соглашение между сторонами, можно оспорить. Как правило, инициаторами процесса выступают заемщики, которые являются должниками. Но нередко к их числу добавляются клиенты банков, которые столкнулись с нарушением своих прав.

Когда это может понадобиться?

Ситуации, при которых необходимо признание кредитного соглашения недействительным, могут быть разные. Например, причинами для оспаривания документа могут стать нарушения со стороны банка, несоразмерно начисленные неустойки, мошенничество.

Доказываем, что соглашение – незаключенное

Можно ли признать кредитный договор недействительным и вернуть деньги в банк без уплаты процентов? Да, по закону существует несколько оснований для отмены соглашения без серьезных последствий. Однако, мирно решить этот вопрос практически невозможно.

Основаниями для признания кредитного договора недействительным являются:

  • Неисполнение банком своих финансовых обязательств;
  • Условия договора нарушают законодательство;
  • Сделка была заключена на невыгодных для заемщика условиях в результате обмана;
  • Был нарушен порядок оформления сделки.

Расторгнуть документ можно, если он нарушает законодательство или кредитор не имеет соответствующей лицензии на ведение банковской деятельности. Также существует возможность доказать факт мошенничества или обмана со стороны кредитора при оформлении сделки, что позволило заемщику взять займ на кабальных для него условиях.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть оформлен только в письменном виде и подписан сторонами. При несоблюдении этого условия соглашение будет признано ничтожным.

Отменить соглашение также возможно в случае, если банк нарушает условия договора, изменяя их в одностороннем порядке. Выдача меньшей суммы кредита, необоснованные комиссии и проценты также повод для аннулирования сделки.

Признаки неисполненных договоренностей

На основании статьи 812 Гражданского кодекса РФ существует возможность признания кредитного договора недействительным, доказав факт того, что банк не передал заемщику деньги в долг. Однако, в такой ситуации одних свидетельских показаний в качестве доказательств недостаточно.

Также незаключенным будет признано соглашение, подписанное заемщиком, который не имеет законного права на заключение сделки. К таким категориям граждан относятся несовершеннолетние и недееспособные. Однако полученные деньги после отмены соглашения о кредитовании нужно вернуть в банк, правда, без уплаты процентов за пользование займом.

Как признать, что договор – недействительный?

Отменить сделку возможно двумя способами, первый из которых – обоюдное согласие. Заемщик может обратиться в банк и потребовать расторгнуть кредитный договор, признав его недействительным. Однако, на практике, такое действие редко приносит успех, поскольку финансовому учреждению невыгодно отменять займ.

Готовим иск в суд

При невозможности мирно урегулировать спор с банком признание кредитного договора недействительным можно осуществить в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление и приложить к нему следующие документы:

  1. Кредитный договор.
  2. Доказательства для расторжения сделки.
  3. Чек об оплате госпошлины.
  4. Квитанции об оплате взносов по кредиту, справки из банка и ответы на претензии.

Помните, что аннулировать сделку можно только в течение трех лет с момента ее оформления. Подается исковое заявление в суд как по месту нахождения ответчика, так и по месту регистрации заявителя.

Судебная практика показывает: легче всего расторгнуть сделку, доказав, что одна из сторон не имела законного права на заключение договора. А вот нарушение или неисполнение условий контракта доказать сложно.

Лучше обратиться к юристу, который имеет опыт в таких делах. Процесс будет сложным и только при наличии доказательств недействительности договора соглашение аннулируется.

Образец документа

Составить исковое заявление в суд о признании кредитного договора недействительным можно с помощью юриста, однако, и самому это вполне возможно сделать. Пишем иск по следующему плану:

  1. Шапка: реквизиты суда, ответчика и заявителя.
  2. Основания для обращения: сведения о заключенном договоре и причинах его аннулирования.
  3. Требования о признании соглашения ничтожным в соответствии с определенной статьей закона.

В заявлении обязательно нужно указать ссылки на доказательства ничтожности договора, а также законные акты, на основании которых возможна отмена обязательств.

Щаблон можно скачать здесь

Получение решения

В течение пяти рабочих дней суды принимают заявления в производство. Первое заседание, как правило, может быть назначено в течение месяца. По результатам рассмотрения иска и доказательств суд выносит решение, которое обязаны исполнить обе стороны дела.

Процесс может затянуться, поскольку банк имеет право подать апелляцию, обжаловав решение суда первой инстанции. Если же постановление определено в пользу заемщика и возражений больше нет, то договор будет расторгнут. В таком случае потребитель обязан вернуть банку взятый кредит в том размере, в каком он был получен (проценты и другие платежи отдавать не придется).

Заключение

Отменить кредитный договор можно по нескольким причинам: если займ не предоставлен, банк нарушает условия, сделка была кабальной или оформлена с нарушениями. В таком случае следует расторгнуть соглашение, вернув кредитору полученные средства. Как правило, добиться аннулирования сделки возможно только через суд, подготовив доказательства и исковое заявление.

(1 , оценка: 5,00 из 5)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/iskovoe-zayavlenie-o-priznanii-kreditnogo-dogovora-nedejstvitelnym.html

Признание кредитного договора недействительным: помощь адвоката

Иск о признании кредитного договора недействительным

   Признание кредитного договора недействительным – вопрос волнующий многих заемщиков, не путайте с признанием кредитного договора незаключенным, что является иной ситуацией.

ВНИМАНИЕ: наш юрист по кредитным спорам ответит вам, как признать кредитный договор недействительным, а также поможет это сделать: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Основания признания кредитного договора недействительным

Когда возможно признание кредитного договора недействительным: 

  1. сделка не соответствует нормам правопорядка или нравственности. Договор не соответствует существующим нормативно-правовым актам или нарушает их требования – в этом случае имеет место признание пункта кредитного договора недействительным
  2. заемщик признан недееспособным лицом
  3. сделка является притворной либо мнимой, ее целью не является создание качественных кредитных правоотношений и их последствий, при этом присутствует сокрытие истинных намерений сторон договора, результатом чего может стать даже признание кредитного договора кабальной сделкой
  4. изначально кредитный договор не подписан заемщиком добровольно
  5. договор заключался мошенническим путем, в результате чего условия его оказываются невыгодными для заемщика, чем вторая сторона не смогла воспользоваться
  6. дела с иными основаниями.

   Также иск о признании кредитного договора недействительным можно подать в том случае, когда изначально отсутствовало согласие того лица, которое должно было дать его по закону, например, супруга заемщика, если того требует условие договора.

Порядок признание кредитного договора недействительным

   Договор может быть аннулирован банком, но этот вариант событий практически не может иметь место, поскольку банк, который передал деньги по кредиту, естественно не согласится просто так простить долг, даже если кредит получен мошенническим способом.

Какие шаги необходимо предпринять для того, чтобы признать кредитный договор недействительным?

  1. подготовить письменную претензию в адрес кредитной организации с изложением всех обстоятельств дела и требованием аннулировать договор, в связи с его недействительностью, или расторгнуть. Заявлять требование о расторжении договора следует осторожно, поскольку договор, если не предусмотрено иное, может быть расторгнут по соглашению сторон. Однако, если лицо не заключало спорный договор, то и стороной соглашения о расторжении оно быть не может
  2. когда претензия не дала желаемого результата, следует составить иск в суд о признании договора с кредитором недействительным
  3. направить один экземпляр иска ответчику и подать другой экземпляр иска с документами в суд
  4. принять участие в заседании суда и озвучить свою позицию по делу
  5. дождаться решения суда и вступления его в законную силу, обжаловать судебный акт в случае неудовлетворения исковых требований

   Признание договора недействительным аннулирует все последствия заключения такого договора. Вопрос в том, что банк может продолжить предъявлять свои требования, либо кредитная история лица будет отрицательной из-за фигурирования данного договора.

   Все подобные вопросы подлежат разрешению по новой, в том числе, возможно, понадобиться вновь обратиться в суд.

   Если в иске о признании договора недействительным будет также заявлено какое-либо требование об обязании банка выполнить те или иные действия, то в ситуации не исполнения банком обязанности, возложенной судом, следует получить исполнительный лист и предъявить его приставам для работы с банком.

ПОЛЕЗНО: читайте также могут ли посадить за кредитные долги банковским учреждениям по ссылке

Как составить иск о недействительности кредита?

   При составлении иска в суд с требованиями признать кредитный договор недействительным воспользуйтесь следующим порядком включения информации в иск:

  1. указывается конкретный суд, в который подлежит подаче иск
  2. указывается информация об истце и ответчике (ФИО, наименование, адрес, номер телефона, ИНН для юрлица)
  3. документ будет именоваться – исковое заявление
  4. важным моментом в подготовке иска является изложение обстоятельств, послужившими основанием для обращения в суд, правовая аргументация того, почему договор является недействительным, а также ссылки на конкретные доказательства
  5. просительная часть иска должна содержать требования истца признать конкретный кредитный договор недействительным. Помимо указанного требования могут быть заявлены иные требования, связанные с последствиями недействительности договора
  6. к любому иску прикладываются доказательства в обоснование требований истца, а также иные документы, в частности о вручении иска ответчику
  7. в конце иск должен быть подписан надлежащим лицом: истцом или представителем истца, имеющим доверенность

   Принято оформлять информацию о суде, истце и ответчике в верхнем правом углу иска. Иск может быть напечатан на компьютере или написан от руки, главное чтобы текст был читаемый.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с советами по составлению иска, а также заказывайте заявление в суд у нашего адвоката АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург

Признание недействительным условия кредитного договора

   Не всегда имеется необходимость в признании всего кредитного договора недействительным, иногда, требуется признать недействительным в договоре какое-то условие, например, о банковских комиссиях, или признать пункт кредитного договора недействительным.

   Признать недействительным отдельное условие договора или заявить требование о признании пункта кредитного договора недействительным можно путем подачи отдельного иска или встречного иска, если кредитор уже обратился с иском к должнику. Также можно заявить возражения о ничтожности условия или пункта договора.

   При этом лицу, заявляющему о недействительности условия (пункта) договора в соответствии со ст. 180 ГК РФ необходимо будет доказать, что договор был бы заключен даже если бы оспоримое условие или пункт не были включены в договор.

Срок давности признания кредитного договора недействительным

   Любой договор может быть признан недействительным, в связи с его ничтожностью или оспоримостью. От этого зависит срок давности, в течение которого лицо вправе обратиться в суд с иском и признать кредитный договор недействительным.

   Если договор признается недействительным в силу его ничтожности, то срок исковой давности составляет 3 года. Т.е. в течение 3-х лет, когда договор начал исполняться или когда истец узнал о начале исполнения договора, истец вправе подать иск в суд на недействительность договора.

   Если лицо намерено предъявить иск о признании недействительным оспоримого кредитного договора, то в данном случае срок исковой давности будет составлять 1 год.

Источник: https://katsaylidi.ru/priznanie-kreditnogo-dogovora-nedeystvitelnyim

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.