Как вернуть 13 процентов за кредит потребительский

Содержание

За что можно вернуть 13 процентов в налоговой: актуальный список за 2020 год

Как вернуть 13 процентов за кредит потребительский

Примерно треть населения России вообще не знает, что на законных основаниях возможно возвратить часть уплаченного 13-процентного налога, а другая треть знает, но сомневается в конечном результате и ничего не предпринимает, и только оставшаяся треть пользуется возможностью сохранить весомую часть своего бюджета.

Что такое возврат налоговых платежей

Любое государство мира удерживает с населения подоходныq налог. В России он составляет 13%. Уплачивается со всех доходов:

  • зарплаты;
  • реализации недвижимости;

Внимание: при покупке дачи, гаража, мастерской и строений хозяйственной принадлежности вычеты не оформляются.

  • реализации авто;
  • сдачи в аренду жилого помещения и т.д.

Процедура официально называется «налог на доход физлиц» (сокращенно — НДФЛ).

Однако государство на законодательном уровне предусмотрело и возврат удержанного налога (ст. 220 НК Российской Федерации) его плательщику в определенных случаях. Эта процедура на языке налоговиков называется «вычет».

Такой подход к налогообложению физических лиц объясняется желанием законодателей стимулировать некоторые процессы в жизни страны и населения, например, покупку или строительство жилья, повышение уровня образования и т.д. При этом возмещаются траты семейного бюджета на социально значимые нужды не только лично для себя, но и для детей, родителей, мужа/жены.

С чего можно вернуть 13 процентов? Перечень причин возвращения налога:

  • основные, куда входят социальная, имущественная и благотворительная группы вычетов;
  • дополнительные, включающие стандартную, профессиональную и инвестиционную группу льгот.

Кто может претендовать на льготы по НДФЛ

Льготы по уплате НДФЛ предусмотрены для:

  • гражданина России;
  • достигшего совершеннолетия;
  • официально трудоустроенного и платящего подоходный налог при величине отчисления в 13%;
  • имеющего непрерывный стаж работы не менее года;
  • совершившего действия, подпадающие под льготное налогообложение.

За что возвращают 13 процентов

Список здесь очень большой.

Стандартные льготы положены:

  • инвалидам (получивших инвалидность при ликвидации ЧП на ЧАЭС, в результате ядерных испытаний, во время Второй Мировой войны, защите страны в мирное время и др.);
  • военнослужащим (участникам ВОВ, Афганского конфликта и др.);
  • родителям и жене/мужу погибших защищая СССР и Россию;
  • семьям с детьми.

Соцвычеты положены:

  • за лечение в частных клиниках или государственных медучреждениях, если оказывались медицинские услуги платно по утвержденному правительством России перечню, себя лично или близких родных;
  • за покупку лекарственных препаратов в аптеке (перечень приведен в правительственном Постановлении №201);
  • оформление полиса ДМС;
  • собственную учебу или детей, проходящих обучение в:
  1. университете, колледже, школе или садике (форма занятий очная или заочная);
  2. автошколах на все типы машин и мотоцикл;
  3. платных курсах по изучению иностранных языков,
  • за финансирование собственной пенсии в негосударственном ПФ;
  • покупку полиса ДПС;
  • оплату страхователям полиса, включающего страховые выплаты при лечении;
  • за участие в программе «Софинансирование».

Возврат налоговых отчислений по сделкам имущественного характера положен налогоплательщикам:

  • уплачивающим НДФЛ на прибыль, полученную от реализации частного дома, квартиры, автомашины, если они находилась в собственности до 3-х лет (обязательным условием является ставка в 13%);
  • приобретающим недвижимое (жилье, участок земли под застройку и т.д.) и движимое, например, автомобиль, имущество;
  • оформившим целевой потребительский кредит (ипотека).

Профвычеты применяются к:

  • ИП, платящим 13% от суммы полученных доходов;
  • адвокатам, нотариусам и другим лицам, оказывающим частные услуги;
  • авторам, за использование их произведений (гонорары);
  • работникам, заключившим гражданско-правовые договора.

Максимальные суммы возврата

Размер вычетов определяется типом льготы и затраченных личных сбережений. Наибольшее возмещение государство предоставляет при приобретении дорогостоящего имущества.

Приобретение жилища

Как вернуть 13 процентов от покупки недвижимости? Отметим, этот вычет наиболее известный и самый часто используемый.

Возврат по налоговым сборам от имущественных сделок можно оформить со средств, затраченных на:

  • приобретение любого вида жилья, вплоть до части комнаты;
  • постройку индивидуального жилья;
  • покупку земельного участка;
  • выплату процентов и комиссионных банку по ипотеке;
  • на ремонт (отделку) жилого фонда, если в акте передачи жилой площади указано, что она сдана без отделки.

Одновременно в правовой базе, регулирующей возврат НДФЛ, заложены ограничения по величине суммы, с которой производится возврат налога при покупке жилища:

  • при оплате собственными средствами — 2,0 млн. руб. (возврат составляет 260,0 тыс. руб.);
  • с помощью ипотечного кредита — 3,0 млн. руб. (возвращается 390,0 тыс. руб.).

Важно: покупка жилого фонда с помощью ипотеки до начала 2014 г. не имела ограничений на величину возврата НДФЛ.

А в каком случае государство отказывает в предоставлении льготы? Возврата НДФЛ нет, если:

  • жильё покупалось у родных или работодателя;
  • на оплату покупки использовался материнский капитал;
  • этот вид льгот уже оформлялся.

Сколько раз в жизни можно получить возврат по имущественным сделкам? Один, при обретении или реализации имущества до начала 2014 г. и многократно, до достижения фиксированной суммы, после. Например, в один год куплена комната за 800000 руб.

, в другой — дом за 1,0 млн. рублей, а в третий квартира за несколько миллионов рублей. Плательщик налога может подавать бумаги на вычет ежегодно, сразу после купли жилья. В результате государство возвратит 260000 руб. (13% от 2,0 млн. руб.).

Важно: НК РФ предусмотрена уплата 13% налога от дохода, полученного в результате реализации жилого помещения или машины. Если имущество находилось в собственности до 3 лет, также действуют льготы (вычеты) при уплате НДФЛ.

Сумма годового возврата не должна превышать величину уплаченного за этот же период налога. Не возвращенную сумму вычета переносят на следующий год. Перенос будет производится до полной выплаты начисленного вычета.

Услуги медицинского характера

Любой гражданин России, имеющий официальный источник доходов, уплачивающий 13% налог, может возвратить часть удержанного НДФЛ за платные медуслуги.

1. Оплата медуслуг. Здесь установлены некоторые ограничения:

  • произвести вычет можно при оплате собственного лечения, лечения родных (мать, отца, детей, супруга или супруги);
  • платные услуги обязаны быть в перечне, подготовленном Правительством;
  • платная клиника или государственное медучреждение должны иметь лицензию на соответствующие услуги.

2. Оплата лекарственных препаратов. Условия предоставления вычета следующие:

  • потрачены деньги из семейного бюджета, когда потребовалось покупать лекарства по рецепту лечащего врача;
  • приобретенные препараты входят в перечень Постановления правительства № 201.

3. Оплата ДМС. Вычет будет произведен, если:

  • был оплачен страховой полис ДМС на оплату лечения;
  • страховщики получили лицензию на этот вид услуг.

При оплате медуслуг налога возвращается за:

  • диагностику;
  • амбулаторное и стационарное лечение;
  • санаторно-курортную реабилитацию (отдых).

Важно: все виды платной стоматологической помощи (имплантация, лечение и удаление зубов, брекеты и т.д.) попадают под возврат НДФЛ.

При подаче документов на льготу за медицинские услуги необходимо знать:

  • Данное возмещение налоговых выплат государство относит к социальному типу. Оно оформляется в течение года только раз. Поэтому, если имеется возможность произвести возврат налога за образование или лечение, необходимо выбирать одно из двух;
  • Возвращение налоговых выплат возможно на величину, не превышающую сумму НДФЛ, перечисленную в бюджет за отчетный период;
  • Наибольшая сумма возврата не должна превышать 15,6 тыс. руб. (величина затрат на услуги социального характера, с которой делаются вычеты, в законе определена в размере не более 120,0 тыс. руб.), если лечение не отнесено к категории дорогостоящего;
  • Медуслуги, отмеченные кодом «1», возмещаются до 120000 рублей; кодом «2», не ограничены по величине возвращаемого НДФЛ.

Образовательные услуги

Налоговый кодекс России предусматривает возврат НДФЛ за обучение. В категорию лиц, кто может воспользоваться этой льготой, подпадают:

  • Граждане России, имеющие постоянный налогооблагаемый доход, занимающиеся одновременно с работой платным образованием. Учеба может быть в высших учебных заведениях, в том числе получение второго высшего образования, колледжах, автошколах, различных курсах. Форма обучения любая. Сюда также относится образование детей в детских садах (например, платное обучение иностранному языку), но не продленка, бассейн или питание;
  • Дети в возрасте до 24 лет, занимающиеся на очной форме обучения;
  • Братья и сестры, обучающиеся на стационаре и не достигшие 24 лет.

Документы на оплату учебы необходимо составлять на плательщика НДФЛ. Если этого не сделано, льгота не предоставляется. Возвращаемая сумма не может превышать фактическую оплату за учебу. Вычет относится к социальной категории, поэтому не должен быть более 15,6 тыс. руб.

Сколько раз можно вернуть 13 процентов при тратах личных денежных средств на решение проблем социального характера? Законодатель предусмотрел в таком случае ежегодное льготное налогообложение.

Благотворительность

Все государства мира стимулируют участие своих граждан в благотворительной деятельности. В России возвращается 13% налога от величины пожертвований. При этом наибольшая величина, с которой будет производится вычет, не должна превышать 25% годового дохода.

Например, величина всех видов дохода, с которых взят налог 13%, за отчетный период составила 620000 рублей. В различные фонды пожертвовано 183000 рублей. Возврат будет сделан с суммы 155000 рублей (620х25/100).

В зачет идут пожертвования:

  • фондам и ассоциациям, занимающимся благотворительностью;
  • организациям, связанных с религиозной деятельностью на их уставную работу;
  • фирмам, занимающимся решением социальных вопросов без получения от этого вида деятельности прибыли;
  • НКО, работающим в просвещении, спорте (но не среди профессионалов), в области защиты природы, социальной сферы и т.д.

Пенсионные и страховые взносы

Возвращение уплаченных налогов за взносы в НПФ и покупку полисов на страхование от болезней регулируются ФЗ РФ № 56 от 30 апреля 2008 г.

Возвращение налоговых вычетов производится лишь при внесении определенных сумм в негосударственные ПФ для формирования будущей пенсии, а также страховании здоровья и жизни в добровольном порядке, но только в части оплаты лечения.

Данный вид вычетов отнесен к социальному типу льгот, которые рассмотрены выше.

Наличие детей

Законодателем оговорены льготы семьям, воспитывающим детей. С появлением первых двух детей сумма вычета составляет 1,4 тысяч рублей в год на каждого из них. Рождение каждого последующего ребенка увеличивает льготу до 3,0 тысяч рублей. Вычет начисляется до наступления совершеннолетия, но продлеваются до окончания учебы в высшем учебном заведении на стационаре, до достижения 24 лет.

Инвалидам, не достигшим совершеннолетия, величина возврата повышена — стала 12,0 тыс. руб.

Вычеты производятся до достижения величины дохода в 350000 руб. С началом следующего года они возобновляются и продолжаются опять до достижения указанной суммы.

Сколько раз делаются вычеты

Возвращение налога по сделкам имущественного характера можно оформлять многократно. Главный критерий — не количество покупок жилого фонда, а сумма, за которую он приобретался, — 2,0 млн. руб.

Соцвычеты оформляются ежегодно.

Изменения в 2019 и 2020 году

С чего можно вернуть 13 процентов? Перечень в 2019 и 2020 году не изменился. Есть изменения только количественные — оформление возмещения налога по имущественным сделкам стало многоразовым.

Выплату возвращаемого налога можно получать:

  • у нанимателя;
  • в инспекции, к которой приписан налогоплательщик.

За что можно вернуть 13 процентов в налоговой? Здесь оформляются все виды вычетов. Примерно в июне-июле величина возвращаемого налога будет перечислена налогоплательщику безналичным путем.

по теме

Источник: https://vKreditBe.ru/s-chego-mozhno-vernut-13-protsentov/

Налоговый вычет по кредиту: как получить проценты?

Как вернуть 13 процентов за кредит потребительский

При получении кредита, человек заключает с банком договор, где указаны сроки и порядок погашения, а также процентная ставка. Процент по кредиту – это сумма, которую заемщик переплачивает сверх взятых средств.

Разумеется, это не совсем выгодно, но другого способа накопить нужную сумму для совершения дорогостоящей покупки, у большинства россиян просто нет.

Однако в секторе потребительского кредитования предусматривается возможность частичного возврата выплаченных банку сумм – это налоговый вычет по кредиту.

Что такое налоговый вычет и когда его можно получить?

Понятием налогового вычета обозначают некоторую сумму, на которую уменьшается база налогообложения физических лиц.

В первую очередь, это касается заработной платы – это доход, с которого в налоговую отчисляется 13%. Разумеется, люди знают о необходимости платить налоги, но в реальной жизни, сталкиваются с этим очень редко.

В частности, за трудоустроенных граждан, все необходимые отчисления делает бухгалтерия предприятия.

Существует ряд законных оснований для возврата средств. Сюда входят затраты на:

  • Медобслуживание;
  • Приобретение недвижимости, в том числе, с помощью заёмных средств;
  • Получение образования;
  • Траты на пенсионное обеспечение (самостоятельные отчисления);
  • Добровольные пожертвования в благотворительные фонды.

Работает налоговый вычет очень просто. Предположим, что человек получает заработную плату 100 000 в год, из них 13% вычитается в пользу ФНС. Итого, бухгалтерия выдаёт сотруднику на руки только 87 000 рублей.

Допустим, что в течение года этот работник взял потребительский кредит в Сбербанке 50 000 рублей на лечение ребёнка. Эта сумма будет вычтена из общей налоговой базы.

Следовательно, подоходный налог будет вычтен только с 50 000, поэтому по итогам года, работник получит на руки не 87 000, а 93 500 рублей.

Разумеется, схема налогового вычета здесь рассмотрена очень примитивно, поэтому имеет смысл разобраться в вопросе более детально.

Налоговый вычет по ипотечному кредиту

Ипотечное кредитование – это один из самых востребованных продуктов банковской деятельности. Учитывая, что речь идёт о покупке жилья, то граждане, оформившие такой кредит, получают право воспользоваться налоговым вычетом.

Рассмотрим основные обязательные условия возврата средств по договору займа:

  1. Документация. Заёмщику придётся предоставить в региональное подразделение налоговой службы следующие бумаги: справки по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, заявление, договора с банком и купли-продажи недвижимости, чеки, удостоверяющие проведение оплаты, выписка с банковского счёта, отображающая размер процентов по кредиту.
  2. Когда подавать документы. На следующий год после возникновения права собственности. Например, если человек оформил ипотеку в 2019 году, обращаться за возвратом он может уже в январе 2020. Такие заявления принимаются в течение всего года.
  3. Как получить вычет. Здесь возможно 2 варианта: единовременная выплата или уменьшение налоговой базы.
  4. На какую сумму можно рассчитывать. Налоговый вычет для сделок с недвижимостью в 2019 году исчисляется с суммы до 2 000 000 рублей.
  5. Можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту? Да, можно, начисленные проценты также будут учитываться при расчётах. Более того, возврату подлежат даже средства потраченные на ремонт жилья. В этом случае, нужно к общему пакету документов добавить чеки, подтверждающие факт покупки отделочных материалов.

Нужно отметить, что при досрочном погашении кредита право на получение налогового вычета не исчезает. Единственный нюанс: за уплаченные по кредиту проценты, средства возмещаются по факту. То есть, человек сможет частично вернуть лишь те проценты по кредиту, которые были выплачены в банк.

Налоговые вычеты в потребительском кредитовании

Рассмотрим, на что и в каких ситуациях могут рассчитывать граждане, оформившие потребительский кредит на образование, лечение и иные виды займов.

Кредит на образование

Претендовать на получение такого вычета могут слушатели дневных отделений Высших учебных заведений. Подавать документы могут сами учащиеся, если их возраст не превышает 24 года, а также родители и опекуны, если они оплачивают обучение.

В зависимости от категории налогоплательщика, изменяется размер налогового возврата. Выглядит это так:

  • Платит студент – вычет рассчитывается от суммы не более 120 000 рублей;
  • Платят родители/опекуны – расчет не более чем от 50 000 рублей.

Сумма указана за временной период, равный 1-му году обучения, поэтому с учётом этих особенностей лучше не оплачивать сразу весь образовательный процесс.

Из документов потребуются:

  • Паспорт заявителя;
  • Договор, заключённый с ВУЗом;
  • Чек, подтверждающий перечисление средств;
  • ИНН;
  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ;
  • Заявление на частичный возврат денежных средств;
  • Номер расчётного счёта.

Как вернуть налоговый вычет с процентов по кредиту наличными? Никак. Сама форма возврата денег не предполагает наличных расчётов: сумма перечисляется на расчётный счёт или исключается из базы налогообложения физического лица.

Кредит на лечение

Схема оформления налогового вычета аналогична рассмотренной выше. Однако здесь есть ряд особенностей. В частности, максимальная планка для расчётов по этому виду потребительских кредитов установлена в 120 000 рублей. Возмещение осуществляется не только за лечение, но и за приобретение лекарственных препаратов и медицинское обслуживание.

Однако существует ряд заболеваний, при лечении которых размер налогового вычета не ограничен какими-либо суммами, а рассчитывается исходя из объёма фактически затраченных средств. Перечень этих недугов утверждён правительственным постановлением.

Оформить возврат можно лишь в том случае, если клиника имеет лицензию на оказание данного вида услуг. После подачи заявления, проводится проверка целевого расходования средств, после чего проводится возврат. Подавать заявку можно при условии, что с момента оказания мед. услуг прошло не более 3-х лет.

Документы для налогового вычета по кредиту на лечения остаются те же, дополнительно нужно представить копию лицензии медучреждения.

Пример расчета

Предположим, что некто Иванов взял займ на учёбу в институте в размере 500 000 рублей, размер переплаты составил 100 000 рублей. Сколько студент Иванов может вернуть при погашении кредита в виде налогового вычета?

Учитывая, что размер возврата за кредит ограничен 120 000 рублей, именно эта сумма берётся для вычислений. Берём 13% и получаем, 15 600 рублей возвращаемых средств. Дополнительно Иванов может возместить 13% за уплату процентов по кредиту, что составит 13 000 рублей. Итого при выплате кредита можно рассчитывать на 28 600 рублей.

Когда нельзя получить вычет?

Касательно потребительских кредитов, процедура невозможна для всех видов нецелевых займов. Сюда относится покупка:

  • Машины;
  • Одежды;
  • Бытовой техники;
  • Компьютеров;
  • Мобильных устройств.

Обратите внимание, что факт, когда человек обращается в банк для получения ссуды на покупку смартфона, не делает кредит целевым. Такие займы относятся к категории «на любые нужды». Кроме этого, рассчитывать на вычет нельзя в ситуациях, когда заёмщик не является налогоплательщиком и не имеет официального источника дохода.

Заключение

Процедура налогового вычета не выглядит сложной, поэтому упускать возможность частично вернут потраченные средства не стоит. Более того, полученные деньги за выплаченный кредит можно расходовать на любые нужды, поэтому  их можно пустить на погашение текущего займа, снизив размер общей переплаты.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/nalogovyy-vychet-po-kreditu-kak-poluchit-protsenty/

Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита?

Как вернуть 13 процентов за кредит потребительский

В настоящее время каждый человек может без проблем подобрать кредит по параметрам, которые его будут полностью устраивать. Если у физических лиц есть негативные записи в досье, хранящихся в БКИ, они могут оформить займы для исправления кредитных историй.

Для получения заемных средств людям необходимо в первую очередь подать онлайн-заявки на кредиты наличными в МДМ банке или другом финансовом учреждении. После подписания всех документов заемщики должны запомнить правила пользования кредитными картами Сбербанка, Альфа-банка и т.д.

Если они будут досрочно погашать потребительские кредиты, то им закон позволяет истребовать от банка возврата излишне уплаченных процентов.

При оформлении целевых потребительских кредитов физические лица могут вернуть 13% подоходного налога, обратившись в налоговую службу с соответствующим заявлением.

Какие механизмы могут задействовать заемщики для возврата денег от потребительских кредитов?

Потребительский кредит представляет собой финансовую услугу, которую оказывает банк физическому лицу.

После оформления такой программы клиент финансового учреждения обязан своевременно вносить ежемесячные платежи согласно разработанному для него индивидуальному графику.

Если ему удастся привлечь дополнительные средства, он сможет досрочно выполнить свои кредитные обязательства перед банком. В этом случае у него могут возникнуть вполне обоснованные претензии к финучреждению относительно размера выплаченного процентного дохода.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, физические лица, которые в досрочном порядке погасили свои кредитные обязательства, а значит, оплатили банкам несуществующие на тот момент финансовые услуги, имеют право истребовать возврата излишне начисленных процентов. Клиенты финансовых учреждений могут вернуть назад часть оплаченных средств при задействовании следующих механизмов:

  1. Вернуть часть средств при возврате товара продавцу.
  2. Вернуть 13 процентов при использовании налогового вычета.
  3. Вернуть часть средств за счет переплаченных процентов при досрочном погашении потребительского займа.

Несмотря на то что все российские банки пытаются любыми способами максимизировать прибыль, заемщики имеют законное право вернуть при досрочном погашении не только переплаченные проценты, но и платежи за открытие счетов, навязанные страховки и скрытые комиссии.

Каждый российский гражданин, который оформил ипотеку, имеет право вернуть деньги, которые были потрачены при уплате подоходного налога. Переплата процентов по потребительскому кредиту может произойти при участии заемщика в программе реструктуризации либо рефинансирования.

В этом случае физическое лицо имеет право потребовать провести перерасчет процентов.

Как заемщик может вернуть излишне уплаченные проценты по потребительскому кредиту?

Многие финансовые учреждения при выдаче потребительских кредитов используют аннуитетный способ начисления процентов.

В этом случае заемщики в первую очередь оплачивают банкам их процентный доход, а после этого погашают тело кредитов.

При этом физическим лицам не запрещается досрочно погашать текущую задолженность по потребительским займам. Но финучреждения не афишируют перед клиентами факт осуществляемой ими переплаты процентов.

Совет: некоторые российские банки по первому требованию заемщиков делают возврат излишне уплаченных процентов. Например, Сбербанк реагирует на письменные обращения своих клиентов, в которых они сообщают о желании вернуть деньги.

Чтобы вернуть часть денег по потребительскому кредиту, заемщику следует лично обратиться в отделение финансового учреждения, в котором оформлялась программа. Ему необходимо действовать в определенной последовательности:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  1. Погасить всю существующую задолженность и закрыть потребительский кредит.
  2. Обратиться к сотруднику банка и попросить сделать перерасчет.
  3. Написать заявление на имя руководителя финучреждения с просьбой вернуть излишне оплаченные проценты.

Если финансовое учреждение отказывается делать возврат, заемщику придется решать этот вопрос в судебном порядке.

Для этого необходимо составить исковое заявление, в котором следует кратко и емко изложить свои требования. К иску нужно приложить все имеющиеся на руках документы по потребительскому кредиту и платежные квитанции.

Подавать пакет документов необходимо в судебную инстанцию, расположенную по месту проживания истца.

Совет: при составлении искового заявления физическое лицо может включить требование относительно моральной компенсации. Срок исковой давности по таким вопросам составляет 3 года.

Какие нюансы нужно учесть заемщикам, планирующим вернуть деньги от потребительского кредита?

Перед тем, как отправляться в финансовое учреждение и предъявлять свои требования, заемщик должен внимательно изучить кредитный договор. Некоторые банки запрещают своим клиентам досрочно погашать займы. Если в договоре указано, что заемщик не может досрочно вернуть кредитные средства, то ему не удастся потребовать проведения перерасчета.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, физические лица, которые хотят вернуть часть уплаченных налогов по кредиту, могут сделать это в трех случаях (при оформлении целевых программ):

  1. Если оформили займ на обучение.
  2. Если оформили целевой потребительский кредит на оплату медицинского лечения.
  3. Если приняли участие в ипотечном кредитовании. В этом случае физическое лицо имеет законное право при оформлении такого кредита вернуть 13 процентов от окончательной суммы обязательных платежей. Заемщик может дополнительно истребовать у банка 13 процентов от суммы начисленных процентов по ипотечному займу.

Совет: в социальных сетях можно найти много информации относительно возврата подоходного налога от автомобильных кредитов. Это все миф, заемщики не смогут вернуть деньги.

Как вернуть НДФЛ от потребительского кредита?

Заемщики, которые оформили потребительские кредиты, имеют право вернуть 13% подоходного налога только в том случае, если в договорах будет указано, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий либо на оплату обучения или медицинских услуг.

При оформлении возврата подоходного налога за оплату обучения кредитными средствами заемщики должны учесть несколько нюансов:

  1. Обучение должно проводиться только по дневной форме.
  2. Учебное заведение должно иметь лицензию на ведение такой деятельности.
  3. Образование должно быть получено студентом, возраст которого не превысил 24 лет.
  4. Федеральным законодательством установлено ограничение на максимальную сумму вычета – 50 000 рублей в год.
  5. Вернуть подоходный налог могут не только родители, оплачивающие обучение своим детям, но и сестры и братья, которые перечисляют заемные средства на расчетный счет учебного заведения за своих родственников.

Если заемщики оформляли целевые потребительские кредиты, предназначавшиеся для улучшения жилищных условий, они могут вернуть уплаченный от общей суммы подоходный налог (13%). В этом вопросе есть несколько нюансов:

  1. Заемщик имеет право вернуть от суммы кредитных средств налоговый вычет.
  2. Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, начисленных по целевому потребительскому займу.

Пример:

  • Гражданин получил в банке потребительский кредит на строительство дома, сумма которого составляет 1 000 000 рублей. Он имеет право вернуть основной имущественный вычет, который будет исчисляться следующим образом: 1 000 000 х 13% = 130 000 рублей.
  • За время пользования потребительским кредитом были начислены проценты в размере (35% годовых) 350 000 рублей. Заемщик имеет право вернуть от уплаченных процентов 13%: 350 000 х 13% = 45 500 рублей.

Если потребительский кредит оформлялся на медицинское лечение, то заемщик может вернуть подоходный налог в размере 13 процентов только от тела займа без учета процентов.

Как получить налоговый вычет 13% по потребительскому кредиту?

Чтобы получить вычет от целевого потребительского кредита, физическим лицам необходимо написать заявление и подать его в налоговую службу по месту прописки. К своему обращению нужно приложить следующие документы:

  1. При оплате обучения средствами потребительского кредита: платежные квитанции, свидетельство о рождении (паспорт) студента, копия лицензии учебного заведения (заверенная), гражданский паспорт заемщика и ИНН, его справка о доходах, договор о получении платного образования.
  2. При оплате медицинского лечения средствами потребительского кредита: копия лицензии медучреждения, паспорт заемщика, его ИНН и справка о доходах, договор о получении платных медицинских услуг, квитанции, подтверждающие оплату лечения и покупку лекарственных препаратов.
  3. При улучшении жилищных условий за счет средств потребительского кредита: документы на покупку, ремонт или строительство объекта недвижимости, гражданский паспорт заемщика, его справка о доходах, ИНН, квитанции, подтверждающие целевой расход заемных средств.

Сотрудники налоговой службы проверят заявление и все приложенные к нему документы. Если у них не будет к заемщику претензий, то ему будут возвращены на банковский или карточный счет денежные средства (уплаченный подоходный налог в размере 13%). Также денежные средства в виде налогового вычета могут быть учтены в счет оплаты будущих платежей по подоходному налогу.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, решивший оформить целевой потребительский кредит на 600000 рублей или на другую сумму, может вернуть 13 процентов уплаченного подоходного налога. Для этого необходимо с заявлением обратиться в ФНС по месту проживания.

Заемщики, принявшие участие в нецелевом потребительском кредитовании и досрочно выполнившие свои обязательства, также могут вернуть себе излишне уплаченные проценты.

Им следует обратиться в банк и попросить сделать перерасчет либо решить этот вопрос в судебном порядке.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/mozhno-li-vernut-13-procentov-ot-potrebitelskogo-kredita

Как вернуть 13 процентов за кредит потребительский общие сведения

Как вернуть 13 процентов за кредит потребительский

В Налоговом кодексе Российской Федерации прописано несколько случаев, когда можно осуществить возврат денежных средств, потраченных на налоговые вычеты. Сделать это довольно трудно, так как нужно собрать большое количество документов и выполнить несколько важных условий. Чтобы добиться успеха в этом деле, необходимо знать, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит.

Общие сведения

Для того чтобы понять, можно ли вернуть подоходный налог с потребительского кредита, необходимо подробно изучить статьи законодательства России. В них чётко прописаны все варианты, при которых этот процесс можно осуществить. При этом важно соблюдать все этапы процедуры и проводить их на законных основаниях.

Стандартный размер налога на доходы физических лиц составляет 13%, которые вычитаются из общей суммы прибыли. В последнюю входят такие денежные поступления:

  • заработная плата;
  • дивиденды от акций;
  • доход от сдачи в аренду объектов недвижимости;
  • стипендии студентов;
  • различные виды выигрышей (лотерея, ставки на спорт, розыгрыш денежных призов).

Все эти доходы граждан подлежат налогообложению. Однако вычтенные средства можно вернуть, если прибыль была потрачена на определённые мероприятия. К ним относятся следующие:

  • покупка недвижимости (частный дом, квартира);
  • строительство жилых домов и помещений;
  • обучение себя, детей и ближайших родственников;
  • лечение различных заболеваний.

Возместить можно не только потраченные личные средства, но и налоговые вычеты за потребительский кредит. Однако такую возможность имеют далеко не все физические лица, а только те, которые регулярно выплачивают в государственный бюджет предусмотренные 13%. К таким налоговым резидентам относятся:

  • граждане Российской Федерации;
  • представители других государств, которые ведут официальную трудовую деятельность на территории РФ на протяжении 138 и более дней в году.

Законные способы возврата средств

В Налоговом кодексе России прописано только несколько разрешённых способов возврата налоговых вычетов. Все они требуют соответствия определённым критериям и наличия большого количества официальных бумаг. Чтобы понять, можно ли вернуть с потребительского кредита 13%, которые были вычтены на подоходный налог, нужно тщательно рассмотреть каждый доступный вариант.

Ипотечное кредитование

Большинство банков отводят для ипотеки отдельную категорию займов. Несмотря на это, она является одним из вариантов потребительского кредита. Чтобы получить предусмотренный по закону возврат средств, необходимо соблюдать такие условия:

  1. Купленная квартира или частный дом должны быть оформлены на заёмщика, который ходатайствует о возмещении затрат на уплату подоходного налога. В противном случае не будет никаких законных оснований для рассмотрения этого дела.
  2. При составлении договора о получении кредита обязательно должно быть отмечено, что деньги, полученные в банке, пойдут на приобретение жилого объекта недвижимости.
  3. Возврат средств осуществляется только на сумму, которая не превышает 2 миллионов рублей. Из этого следует, что вернуть можно не более 260 тыс. рублей.
  4. Возможность получения компенсации распространяется только на сумму займа (без учёта процентов).
  5. Если стоимость приобретённого объекта меньше 2 млн рублей, то вернуть налоговые вычеты можно и с другого купленного жилого помещения. При этом расчёты будут вестись только на недостающую сумму.
  6. Если ипотечный кредит оформляется на двух или более заёмщиков, то каждый из них может рассчитывать на компенсацию по своей доле.
  7. В случае смены владельца приобретённой недвижимости заёмщик не лишается права возврата средств от налоговых вычетов.

Налог с потребительского кредита можно вернуть только в том случае, если собрать полный пакет требуемых документов. При отсутствии одного из них, заёмщик лишается права на получение компенсации.

Перечень необходимых бумаг:

  • качественная цветная или чёрно-белая копия паспорта;
  • копия ИНН (индивидуального номера налогоплательщика);
  • справка о заработной плате, составленная по форме 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • оригинал и копия договора о покупке объекта недвижимости;
  • документ о получении прав собственности на купленное жильё (акт приёма — для строящегося дома);
  • одобренный договор с банком, где точно указана цель получения займа;
  • бумага, подтверждающая выплату процентов и погашение части кредита.

На строительство жилья

Возврат средств, потраченных на уплату подоходного налога, возможен только при строительстве жилых объектов недвижимости. Во всех остальных случаях компенсация не предусмотрена. При составлении договора с банком-кредитором необходимо указывать цель получения финансовой помощи. Для того чтобы претендовать на компенсацию 13%, нужно вписывать следующую информацию:

  • приобретение недостроенного объекта;
  • покупка земли, которая будет использована для строительства жилого дома;
  • наём строителей, которые будут выполнять основную часть работы;
  • покупка строительных материалов, необходимых для возведения здания;
  • разработка проекта строительства;
  • подключение жилого дома к системам коммуникации.

Важно избегать формулировок, которые сделают невозможным дальнейшее оформление прошения о компенсации средств. К ним относятся: надстройка и перепланировка дома, монтаж отопительных систем и сантехники в готовой квартире.

Получить полагающие выплаты можно только после подготовки таких документов:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • оформленная налоговой службой декларация 3-НДФЛ;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на объект или землю под строительство;
  • копия индивидуального номера налогоплательщика;
  • копия удостоверения личности;
  • бумаги, подтверждающие заявленные расходы (чек из магазина строительных материалов, договор на услуги организации и другие);
  • заключённый с банком договор, в котором правильно указана цель получения кредита;
  • квитанция, свидетельствующая об уплате процентов по займу;
  • заявление на возврат 13%.

Затраты на образование

Согласно Налоговому кодексу Российской Федерации, получение 13% от кредита на образование возможно только при соблюдении некоторых условий. Максимально возможная компенсация при затратах на собственное обучение составляет 120 тыс. рублей в год, а на образование ближайшего родственника (сын, дочь, сестра, брат) — 50 тыс.

Выплаты от подоходного налога можно получить в следующих случаях:

  • учащийся имеет право сам становиться заёмщиком и получателем компенсации (только в том случае, если у него есть постоянный доход, облагаемый 13%);
  • договор оформляется одним из родителей ребёнка или его ближайшим родственником;
  • возраст лица, на обучение которого берётся кредит, должен быть не более 24 лет;
  • допускается получение выплат учащимся любой формы обучения;
  • учебное заведение имеет официальную аккредитацию и соответствует всем государственным критериям.

Для получения возможности вернуть налоговые вычеты, необходимо в установленный срок собрать требуемые документы. Полный пакет бумаг предоставляется в налоговую службу, где специалисты проверяют их на подлинность и достоверность. В случае отсутствия каких-либо претензий к заёмщику ему выплачивается предусмотренная денежная компенсация.

Перечень документов, которые должны быть переданы в налоговую службу:

  • копия паспорта заёмщика;
  • удостоверение личности учащегося либо свидетельство о рождении (для несовершеннолетних);
  • заверенная государственным нотариусом копия лицензии учебного заведения, подтверждающая его аккредитацию и допуск к ведению деятельности в образовательной сфере;
  • копия договора на контрактную форму обучения;
  • квитанция, свидетельствующая о внесении денег за образование;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • заверенная справка о получаемых доходах 2-НДФЛ;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • заявление на компенсацию подоходного налога;
  • оформленный кредитный договор с заёмщиком.

Оплата лечения

Налоговые вычеты также выплачиваются на кредит, оформленный с целью оплаты лечения. Их размер рассчитывается исходя из затрат на медицинские услуги и покупку лекарственных препаратов. Предусмотренные проценты по потребительскому кредиту можно вернуть через налоговую службу. Для этого в договоре с банком должна указываться одна из следующих целей:

  • собственное лечение;
  • лечение одного или нескольких родственников (дети, братья, сёстры, родители);
  • приобретение дорогих препаратов.
  • собственное лечение;
  • лечение одного или нескольких родственников (дети, братья, сёстры, родители);
  • приобретение дорогих препаратов.

Дополнительно должен указываться тот факт, что полученные средства будут использованы на избавление от серьёзных заболеваний, которые могут значительно повлиять на жизнь и здоровье человека.

Необходимые бумаги для оформления компенсации:

  • заверенная нотариусом копия удостоверения личности заёмщика;
  • оригинал ИНН и его копия;
  • свидетельство о рождении или паспорт больного;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия лицензии медицинского учреждения, по которому может вестись их деятельность;
  • документ, подтверждающий оказание медицинских услуг (с точной стоимостью каждой из них);
  • чек из аптеки, доказывающий факт покупки дорогостоящих медикаментов;
  • правильно составленное заявление на возврат денег;
  • копия договора о предоставлении кредита.

Порядок оформления

Для того чтобы без каких-либо трудностей получить предусмотренную законом выплату, её необходимо правильно оформить. При этом важно соблюдать стандартный порядок действий. Он включает в себя следующие этапы:

  1. Заёмщик собирает все необходимые документы.
  2. Затем он передаёт их своему работодателю или в налоговую службу. Первый вариант предусматривает, что владелец компании, где работает заёмщик, не будет вычитать из заработной платы налоговые отчисления. Этот процесс может растянуться на несколько месяцев, так как его продолжительность зависит от размера зарплаты и компенсации. При передаче документов в налоговую службу указываются реквизиты действующей банковской карты (Сбербанка или любого другого финансового учреждения), на которую будут поступать выплаты.
  3. На протяжении 3 последующих месяцев документы рассматриваются и проверяются компетентными представителями налоговой службы.
  4. При принятии положительного решения компенсация выплачивается только через месяц. Если оформление проводилось через работодателя, то выплаты будут поступать в течение 3 лет.

Варианты отказа

В некоторых случаях ходатайствующему лицу может быть отказано в возврате 13% по кредиту. Все возможные ситуации подробно описаны в Налоговом кодексе и закреплены на законодательном уровне.

Отказ может быть получен из-за использования кредитных средств на следующие действия:

  • приобретение домашней техники и мебели;
  • покупка автомобиля или любого другого транспорта;
  • медицинские процедуры, которые не считаются обязательными;
  • туристические путешествия;
  • обучение у преподавателей или в организациях, не имеющих соответствующей государственной аккредитации.

Возврат средств с налоговых вычетов — это довольно длительный и трудоёмкий процесс. Для его успешного проведения нужно не только соответствовать строгим критериям, но и собрать множество документов. Только в этом случае можно достичь нужного результата и получить долгожданную компенсацию.

Вам также может понравиться

Источник: https://KreditMoneya.ru/kak-vernut-13-protsentov-za-kredit-potrebitelskiy.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.